九方智能投顧數(shù)字人亮相 人工智能顛覆投顧行業(yè) 智能投顧市場調(diào)查

• 黃文玉 2023年8月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 北青報 1219 79
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機器人理財是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財顧問服務(wù)，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率

九方智能投顧數(shù)字人亮相

2023年8月8日，中國在線投資決策解決方案提供商九方財富正式發(fā)布智能投顧數(shù)字人“九哥”。這是業(yè)內(nèi)首款證券投資數(shù)字人產(chǎn)品，其內(nèi)核是“九章證券領(lǐng)域大模型”，始創(chuàng)數(shù)字人1對1互動診股。智能投顧數(shù)字人擁有大盤分析、板塊挖掘、熱點追蹤、個股診斷、策略生成、金融百科、事件推理、情緒陪伴八大核心能力，給用戶帶來更高效、更專業(yè)、更智能的專屬服務(wù)體驗。“投資不決問九哥”，“AI+金融”將顛覆并重新定義投顧新時代。

機器人理財是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財顧問服務(wù)，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

投資顧問是指專門從事于提供投資建議而獲薪酬的人士，它是投資服務(wù)中非常重要的角色。投資顧問，有廣義和狹義之分。廣義的投資顧問，可以是指為金融投資、房地產(chǎn)投資、商品投資等各類投資領(lǐng)域提供專業(yè)建議的專業(yè)人士。狹義的投資顧問，特指在證券行業(yè)(如證券公司或?qū)I(yè)證券投資咨詢機構(gòu))為證券投資者(通常為股民)提供專業(yè)證券投資咨詢服務(wù)的人員。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及國內(nèi)的證券市場的不斷深化發(fā)展,投資用戶的需求也開始變得多樣化,開始對宏觀、政策、行業(yè)等基本面分析需求愈加強烈。但面對如此龐大的增量需求,傳統(tǒng)的投顧服務(wù)往往不能兼顧多重投資需求,因此智能投顧服務(wù)應(yīng)運而起。

機器人理財是依照投資者的需求及風(fēng)險承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數(shù)據(jù)系統(tǒng)演算自動調(diào)整投資組合，24小時提供線上服務(wù)。所使用的人力較少，進入財富管理的門檻及費用較低。機器人理財無法保障投資報酬的最大化，且投資標的有限，尚無法全面自動化，可能會有人為的判定影響。在依于過去數(shù)據(jù)演算的基礎(chǔ)下，無法預(yù)測可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件，如發(fā)生金融危機時，是否能即時提出合理的投資建議，尚無法驗證。

智能投顧行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機器學(xué)習(xí)的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

2020年，支付寶與全球最大公募機構(gòu)Vanguard合作的智能投顧“幫你投”，上線100天用戶數(shù)就超20萬，增速在全球處于第一梯隊。他認為，中國的理財市場雖然起步較晚，但移動互聯(lián)網(wǎng)的普及、AI、科技能力的高速發(fā)展讓代表未來的智能投顧正不斷進入尋常百姓家，中國智能投顧的發(fā)展很快有望領(lǐng)先全球。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

智能投顧起源于美國，但在我國發(fā)展后勁十足。一方面，近日招商銀行聯(lián)合貝恩銀行發(fā)布《2021中國私人財富報告》顯示，2020年中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達到了241萬億人民幣，高凈值人群(可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上)數(shù)量達262萬人，資產(chǎn)管理規(guī)模的增長為智能投顧市場的發(fā)展注入了潛力。

招行摩羯智投自稱“從資產(chǎn)配置出發(fā)，優(yōu)選基金組合，適時動態(tài)調(diào)整，向不同風(fēng)險偏好的投資者提供匹配的基金組合”。摩羯智投是在招行基金平臺6000多只基金中為客戶精挑細選，解決投資者選“基”困難。工行AI投服務(wù)協(xié)議也稱其是通過工行代理銷售基金系統(tǒng)為投資者提供的一項基金組合投資服務(wù)。

在基金投顧業(yè)務(wù)領(lǐng)域，監(jiān)管部門近期已連續(xù)下發(fā)規(guī)范文件。其中包括，京滬粵三地證監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)基金公司和基金銷售機構(gòu)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》(以下簡稱“《通知》”)，中基協(xié)下發(fā)的《公開募集證券投資基金投資顧問服務(wù)協(xié)議內(nèi)容與格式指引(征求意見稿)》和《公開募集證券投資基金投資顧問服務(wù)風(fēng)險揭示書內(nèi)容與格式指引(征求意見稿)》，以及監(jiān)管層向多家基金投顧機構(gòu)下發(fā)的《公開募集證券基金投資顧問服務(wù)業(yè)績及客戶資產(chǎn)展示指引(征求意見稿)》等。

智能投顧市場未來發(fā)展趨勢預(yù)測

隨著以人工智能為代表的創(chuàng)新技術(shù)的快速發(fā)展，對金融業(yè)產(chǎn)生深遠影響，正在推動傳統(tǒng)金融深刻變革。作為人工智能的代表“智能投顧”，正成為金融行業(yè)未來發(fā)展的重中之重。

某銀行資管部人士指出，理論上，銀行智投可涉足的投資標的十分廣泛，除了公募基金，銀行理財，信托、結(jié)構(gòu)性存款等都可投資，而基金投顧產(chǎn)品則僅限于公募基金與證監(jiān)會認可的相關(guān)品種。銀行若只全力推進基金投顧試點業(yè)務(wù)，可能造成銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的推介銷售空間受到較大制約。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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  2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

  從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機器學(xué)習(xí)的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈...

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