智能投顧行業未來趨勢預測 長期看具有較好的前景

• 黃文玉 2023年10月10日 來源：互聯網 北京商報 1416 93
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機器人理財是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合，24小時提供線上服務。所使用的人力較少，進入財富管理的門檻及費用較低。

從早期傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。智能投顧的發展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

機器人理財是將人工智能導入傳統的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。

機器人理財是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合，24小時提供線上服務。所使用的人力較少，進入財富管理的門檻及費用較低。機器人理財無法保障投資報酬的最大化，且投資標的有限，尚無法全面自動化，可能會有人為的判定影響。在依于過去數據演算的基礎下，無法預測可能影響投資表現的突發事件，如發生金融危機時，是否能即時提出合理的投資建議，尚無法驗證。

智能投顧市場現狀調研分析

財富管理業務的流程被簡化，效率大大提高。傳統的財富管理從獲客、收集客戶信息、設定資產管理目標，到具體配置資產、資產組合再平衡、風險收益目標的回顧等環節，通常都需要投資顧問和客戶的接觸，客戶可能需要填寫冗長的調查問卷。但智能投顧可以將這些流程簡化，最簡短的問卷調查可能只包括3~5個問題，即使較長的也只有20個問題左右。

回顧智能投顧歷史可追溯至2019年10月，彼時證監會發布《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，公募基金投資顧問業務試點落地，首批獲得試點的機構主要為基金公司，2020年，銀行才加入試點隊伍，工商銀行、招商銀行和平安銀行獲得基金投顧試點資格。

財富管理領域的門檻被降低。和傳統金融機構不同，智能投顧公司主要瞄準財富管理領域的“剩余市場”，更低的投資門檻也成為這些玩家的主要攬客手段之一。其中，傳統金融機構旗下的智能投顧業務分部往往相比純粹的智能投顧公司要求更高的投資門檻，例如先鋒基金旗下的VanguardPersonalAdvisor、嘉信旗下的IntelligentPortfolios和貝萊德旗下的FutureAdvisor要求最低的投資門檻在5000~50000美元不等，而Wealthfront只要求500美元的投資門檻，Betterment甚至是零門檻。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國智能投顧市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》顯示：

從需求端來看，在財富管理轉型時代，投資顧問可能是當前金融業最“缺人”的細分行業。根據中證協數據顯示，截至2023年6月10日，中國證券市場的投資顧問群體數量74570人，同期A股投資者人數約為2.18億人。這也就意味著，一位投資顧問要服務2900多位A股投資者。超負荷覆蓋龐大客戶群體的另一面是，投資顧問難以深入了解客戶，精細化服務則無從談起。很多投資者只能接受通用的投資組合建議，無法根據自身需求做出更精準的投資決策。

基于大模型等AIGC技術實現的智能投顧數字人，有望在解決投資顧問缺口問題上發揮重要作用。在供需兩端的共同作用下，智能投顧數字人應運而生。首個“吃螃蟹”的是九方財富，這家港股上市公司近日推出了數字人“九哥”，而這位由九方財富、華為云以及科大訊飛三方培育的智能投顧數字人，已經可以一定程度上扮演專業人類投顧的角色。在8月8日的發布會上，九方財富展示了“九哥”的一系列能力。概括來說，九方智能投顧數字人擁有大盤分析、板塊挖掘、熱點追蹤、個股診斷、策略生成、金融百科、事件推理、情緒陪伴八大核心能力。

證券業協會的數據顯示，號稱港股“證券投教第一股”的九方財富擁有具備證券從業人員資質的雇員超千人，具備證券投資顧問資質的雇員251人——截至2023年6月，九方財富的投資顧問數量在79家有證券投資顧問資質的公司中排名第一。

智能投顧行業未來發展趨勢預測

智能投顧行業的勃興目前并不會對傳統金融機構構成威脅，整個智能投顧行業的競爭格局也呈現出“以大為美”的特點。而具備了龐大的客戶基礎、強大的分銷網絡、豐富的附加服務、潛在產品協同效應和監管相對友好的傳統金融機構目前更加可能在這場競爭中勝出。

談及后續智能投顧業務的發展前景及建議，業內人士認為，雖然智能投顧目前遇到政策和業務發展的挑戰，但長期看依然具有較好的前景。智能投顧能夠發揮智能化技術的優勢，為投資者提供風險和收益匹配的產品，從而以低成本高效地服務海量大眾投資人群，代表了金融科技發展的趨勢。

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