2023年信貸行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境與前景如何

• 2023年11月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 492 26
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信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸行業(yè)的市場(chǎng)需求是很大的，因?yàn)槊總€(gè)人或企業(yè)都可能需要資金支持。尤其是在當(dāng)前的全球化經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)或進(jìn)行投資，需要大量的資金支持，而個(gè)人也需要貸款解決緊急的生活問題。因此，信貸行業(yè)的市場(chǎng)需求是非常大的，這也使得該行業(yè)具有很好的發(fā)展前景。

信貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制是非常重要的，因?yàn)樗婕暗叫刨J機(jī)構(gòu)的盈利能力和生存空間。信貸機(jī)構(gòu)需要通過(guò)對(duì)借款人的信用評(píng)估、抵押品的價(jià)值評(píng)估等手段來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。如果風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)，就有可能導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量下降、不良貸款增加等問題，進(jìn)而影響到信貸機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展。

信貸行業(yè)市場(chǎng)分析

數(shù)據(jù)顯示，2019年第四季度中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為302.71萬(wàn)億元，2020年第三季度中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為347.32萬(wàn)億元。2014-2020年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸收支均不斷增加，2020年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸資金收支均為243.36萬(wàn)億元，較2019年增加了26.03萬(wàn)億元。

中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金總量逐年上升。2020年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金收入為257.47萬(wàn)億元，較2019年的231.70萬(wàn)億元同比增長(zhǎng)11.12%。中國(guó)信貸資金來(lái)源主要是存款、金融債券、對(duì)國(guó)際機(jī)構(gòu)的 負(fù)債等。 其中各項(xiàng)存款收入212.57萬(wàn)億元，金融債券收入10.61萬(wàn)億元、流通中貨幣收入8.43萬(wàn)億元、對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債收入0.0006萬(wàn)億元。 信貸資金規(guī)模的擴(kuò)張，導(dǎo)致各類貸款的快速增長(zhǎng)，其中長(zhǎng)期貸款的增長(zhǎng)可以滿足項(xiàng)目建設(shè)信貸資金的需求，有利于擴(kuò)內(nèi)需保增長(zhǎng)政策的落實(shí)，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

2020年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金運(yùn)用為247.47萬(wàn)億元。其中各項(xiàng)貸款支出172.75萬(wàn)億元、債券投資支出45.01萬(wàn)億元、股權(quán)及其他投資支出18.14萬(wàn)億元，黃金占款0.29萬(wàn)億元、中央銀行外匯占款21.13萬(wàn)億元，在國(guó)際金額機(jī)構(gòu)資產(chǎn)支出0.15萬(wàn)億元。2020年中國(guó)中資大型銀行人民幣信貸資金收入131.25萬(wàn)億元，較2019年增加了11.73萬(wàn)億元;2020年中國(guó)中資中小型銀行人民幣信貸資金收入為141.42萬(wàn)億元，較2019年增加了14.84萬(wàn)億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

上半年，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款新增15.73萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元，顯示金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大。

從貸款主體看，企(事)業(yè)單位貸款是上半年貸款增量的主體。上半年，企(事)業(yè)單位貸款新增12.81萬(wàn)億元，同比多增1.42萬(wàn)億元，占全部信貸增量的81.5%。

從行業(yè)投向看，新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)行業(yè)貸款增長(zhǎng)也呈現(xiàn)持續(xù)恢復(fù)態(tài)勢(shì)，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

2022年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，存貸款市場(chǎng)份額和排名位居區(qū)域前列，資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷提升。2022年末，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱農(nóng)合機(jī)構(gòu))總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到47.62萬(wàn)億元，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.22萬(wàn)億元;農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款總額26.41萬(wàn)億元，近三年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)12%，村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款1.45萬(wàn)億元，戶均貸款余額28.68萬(wàn)元。從貸款當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)排名來(lái)看，浙江、湖北、湖南、重慶、成都、福建、山西、江蘇、四川、江西等20個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)排名第1位;從存款當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額來(lái)看，農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額37.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%，27個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額在10%以上，其中云南、廣西、貴州、吉林、海南、甘肅等11個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額在20%以上。2022年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額7546億元，同比下降109億元，不良貸款率3.22%，同比下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率143.23%，同比上升13.75個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)村中小銀行持續(xù)深入推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)，加大了對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度。至2022年末，全國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額超13.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.84%，涉農(nóng)貸款余額超過(guò)貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%;村鎮(zhèn)銀行貸款中農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比達(dá)90.65%。2022年，農(nóng)村中小銀行從提升新市民金融服務(wù)能力和增強(qiáng)新市民金融服務(wù)保障等方面制定落實(shí)各項(xiàng)制度措施，全力滿足新市民金融需求，如河北農(nóng)信推出支持新市民安居和消費(fèi)信貸產(chǎn)品27種，湖南農(nóng)信發(fā)放新市民安居和消費(fèi)類貸款余額124億元。

以及隨著政府相關(guān)政策驅(qū)動(dòng)，行業(yè)內(nèi)不合規(guī)企業(yè)逐漸出清，機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年下降，2022年國(guó)內(nèi)小額貸款行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量為5958家。2023年6月底，國(guó)內(nèi)小額貸款行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量進(jìn)一步下降至5688家。地區(qū)分布方面，目前我國(guó)江蘇省、廣東省和河北省是小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量前三地區(qū)，2023年6月底三個(gè)地區(qū)機(jī)構(gòu)數(shù)分別為578、399、369家。

數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)小額貸款行業(yè)實(shí)收資本為7634.05億元，貸款余額為9085.85億元。2023年6月底國(guó)內(nèi)貸款余額下降至8270.21億元，上半年減少837億元，其中重慶市貸款余額最高，為1588.74億元，其次廣東省貸款余額為1161.15億元，其他地區(qū)貸款余額處于1000億元以下。

近日，2023年第三季度報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，中信銀行資產(chǎn)總額 89220.23 億元，較上年末增長(zhǎng) 4.38%;負(fù)債總額 81985.67 億元，較上年末增長(zhǎng) 4.28%。2023年1-9月，中信銀行歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)514.33億元，同比增長(zhǎng)9.19%;營(yíng)業(yè)收入1562.28億元，受息差持續(xù)收窄等因素影響，同比下降2.62%。

2023年三季度末，中信銀行并表口徑本外幣客戶貸款余額5.47萬(wàn)億元，較年初增加3125億元，其中三季度增量851億元。一是在業(yè)務(wù)擺布策略方面，在滿足對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，持續(xù)加大零售支持力度。二是行業(yè)結(jié)構(gòu)方面，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。三是政策導(dǎo)向上，堅(jiān)持資源向國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

如果想要了解更多信貸行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信貸市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，信貸企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，信貸行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些信貸細(xì)分市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。我們的報(bào)告通過(guò)深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)信貸行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解市場(chǎng)定位，把握市場(chǎng)特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新營(yíng)銷手段，提出信貸行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開拓策略，對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展提出可行性建議。

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  2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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