2023年中國城市商業銀行市場機遇分析

• 方蔓桃 2023年11月30日 來源：百度 345 15
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如果你想了解城市商業銀行行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國城市商業銀行行業競爭分析及發展前景預測報告》。重點分析了我國城市商

城市商業銀行簡稱城商行，是中國銀行業的重要組成和特殊群體。城市商業銀行前身是20世紀80年代設立的城市信用社，當時的業務定位是為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。

據悉，在2022年3月，廣西曾印發《廣西地方法人金融機構高質量發展三年行動計劃(2022—2024年)》，報告提出“2024年12月31日前，力爭實現3家城市商業銀行資產規模14000億元、存款余額9000億元、貸款余額7300億元，1家城市商業銀行進入上市輔導期。”

城市商業銀行歸屬于商業銀行，是其主要類型之一。商業銀行又稱為存款貨幣銀行，是以營利為目的，主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業或個人提供融資服務，并辦理結算業務的金融企業。與其他金融機構相比，商業銀行具有機構數量多、業務滲透面廣和資產總額比重大等優勢，是其他金融機構所不能替代的。

如果你想了解城市商業銀行行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國城市商業銀行行業競爭分析及發展前景預測報告》。重點分析了我國城市商業銀行行業將面臨的機遇與挑戰，對城市商業銀行行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

商業銀行是我國金融體系的重要組成部分，是實現金融中介功能的主要機構。近年來隨著國內國民人均可支配收入得到了提升，高凈值人群規模擴大，國民財富提升背景下，國內商業銀行吸收的存款越來越多，加上國民財富管理意識的提升等，使得行業總資產規模穩步增長，整體供給能力不斷增強。根據中國人民銀行統計數據顯示，2022年末，中國商業銀行總資產規模達到312.75萬億元，同比增長10.99%，占金融機構總資產的比重為77.8%。

從盈利性來看，我國商業銀行行業雖然受到疫情和經濟下行的影響，但通過積極采取措施化解風險，行業盈利水平呈現恢復性增長。根據中國銀保監會統計數據顯示，2022年全年，中國商業銀行實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.5%。

成都銀行發布公告稱，截至今年6月底，其總資產規模達10282.51億元，成為西部首家邁上萬億級臺階的城商行，正式跨進全國“萬億級”城商行隊列。

公告還顯示，今年上半年成都銀行實現營業收入111.10億元，同比增長11.16%;歸屬于母公司股東的凈利潤55.76億元，同比增長25.11%。

從全國124家城市商業銀行來看，成都銀行存款和凈利潤分別排名全國城商行第10位和第8位。據了解，與成都銀行同屬全國前10強的城商行中，省級及直轄市城商行共有6家。因2011年起監管部門已停止審批城商行新設跨省機構，成都銀行是全國城商行前10強中跨省機構數量最少的銀行，經營區域僅限川陜渝三地。

從不良貸款來看，我國商業銀行行業雖然受到疫情和經濟下行的影響，但通過積極采取措施化解風險，保持了不良貸款率的穩定和撥備覆蓋率的提升。數據顯示，2022年末，中國商業銀行不良貸款余額為2.98萬億元，同比增長14.3%;不良貸款率為1.63%，較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率為199.6%，較上年末上升25.9個百分點。

從流動性來看，我國商業銀行行業總體保持了穩健的水平，能夠滿足正常的支付結算和資金清算需求。數據顯示，2022年末，中國商業銀行流動性比例為62.85%，較上年末下降0.15個百分點;存貸比為78.76%，較上年末下降1.24個百分點;人民幣超額備付金率為2.05%，較上年末下降0.05個百分點。

2023年中國城市商業銀行發展投資分析

隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量持續穩定增長, 城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。同時銀監會方面也表示要加大對中小銀行補充資本，發行金融債券的支持，目的是要進一步提升商業銀行整體信貸投放意愿和能力。

城市商業銀行行業報告對中國城市商業銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

經過十余年的沉淀發展，城商行已經形成了深耕區域經濟的差異化發展特色，資產規模及各項業務進入平穩發展期;近年來，在強監管、經濟走弱的大背景下，城商行以調結構為主基調，資產負債規模保持增長的同時，業務結構均有不同程度的優化，資產配置向信貸類資產傾斜，儲蓄存款的較好增長和主動負債力度的減弱帶動負債穩定性提升，信貸資產質量整體呈改善趨勢。

我國城市商業銀行已經形成了深耕區域經濟的差異化發展特色，資產規模及各項業務進入平穩發展期。近年來，我國城商行資產規模保持增長，且增速波動上升，其資產總額占城市商業銀行資產規模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我國城商行資產總額已達49.89萬億元，占商業銀行資產規模的15.60%

城市商業銀行作為地方的重要金融資源，城商行以服務地方經濟為使命，整體經營與地方經濟發展“同頻共振”，信貸業務政策導向性較強，在地方政府的干預下，其信貸增速呈現逆周期性。

城市商業銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導機制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發揮末端傳導機制,更好發揮城市商業銀行在服務低碳發展的作用。

全方位夯實內部治理。城商行通過加強風險管理、輕資本轉型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節支，持續優化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設。

城市商業銀行作為支持地方經濟建設、踐行普惠金融的主力軍，城市商業銀行在支持企業對抗疫情、復工復產、支持“六穩”“六保”等方面發揮了重要作用。貸款發放力度的加大使得城商行過去一年的資產擴張速度明顯加快。

目前城市商業銀行行業發展動態，把握企業定位和發展方向不可多得的精品，對中國及各子行業的發展狀況、上下游行業發展狀況、競爭替代產品、發展趨勢、新產品與技術等進行了分析，并重點分析了中國行業發展狀況和特點，以及中國城市商業銀行行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。

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