普惠金融業(yè)務(wù)成為大型銀行轉(zhuǎn)型的重要方向 2021年“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展

• 2021年5月7日 YeYuJuan來源：經(jīng)濟(jì)日報 中研網(wǎng) 330 14
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面對龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點(diǎn)，數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)

普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，很多業(yè)務(wù)難以開展，單戶的收益較低，無法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。

而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價格，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)已成為大型銀行轉(zhuǎn)型的重要方向

近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)，圍繞加大增量金融供給、優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)等五個方面提出了20項(xiàng)舉措。

《通知》提出，普惠型小微企業(yè)貸款全年要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”的目標(biāo)，其中5家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)高速增長，截至2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。

銀行在普惠金融業(yè)務(wù)中已探索出一條可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展路徑，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)已成為大型銀行轉(zhuǎn)型的重要方向，且具有較強(qiáng)的內(nèi)在動力。據(jù)年報統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，大型銀行2020年零售條線的利潤貢獻(xiàn)度平均在33%以上。其中建設(shè)銀行在2020年零售條線貢獻(xiàn)了利潤的61.21%，其個人金融業(yè)務(wù)盈利首次超過2000億元。另外，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的2020年個人金融業(yè)務(wù)利潤總額增速均達(dá)20%以上，農(nóng)業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)利潤增速高達(dá)48%。

數(shù)字科技越來越成為普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要驅(qū)動

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢，其原因在于大量運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計(jì)算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來三個方面的幫助。

面對龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點(diǎn)，數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字化技術(shù)提高了普惠金融服務(wù)的便捷性、可得性和覆蓋范圍，數(shù)字科技越來越成為普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要驅(qū)動。

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