2023年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 消費信貸行業(yè)投資前景預(yù)測

• 周迅 2023年2月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 568 31
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個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

消費信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。

2023年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 消費信貸行業(yè)投資前景預(yù)測

個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

消費信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

消費信貸即針對具體消費場景下的個人信貸，它屬于個人信貸的一部分。消費場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來了消費信貸的大旗。不同于之前的消費主體，借貸行為發(fā)生變化。首先，對于消費借貸的觀念更加接受。其次，超前消費的理念。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》顯示：

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構(gòu)收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

目前，國內(nèi)信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務(wù)約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎。

從發(fā)行規(guī)模來看，2022年以來，消費金融公司消費信貸ABS發(fā)行規(guī)模合計96.42億元，較上年同期增長4.4%，其中，馬上消費金融共發(fā)行4期ABS，是今年發(fā)行ABS規(guī)模最大的公司，發(fā)行規(guī)模合計53.91億元，占總規(guī)模比例為55.9%。

截至2022年11月8日，共有5家消費金融公司發(fā)行8期消費信貸ABS，包括馬上消費金融發(fā)行了4期ABS，長銀五八消費金融、中原消費金融、湖北消費金融和興業(yè)消費金融各發(fā)行了1期ABS，其中，中原、長銀五八均是首次通過發(fā)行ABS進行融資。

除了已發(fā)行的消費信貸ABS外，2022年獲批ABS注冊額度的公司同樣不少，而2021年僅湖北消費金融披露了25億元ABS獲批注冊額度。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融機構(gòu)瞄準購物節(jié)推出貸款類的優(yōu)惠活動，不僅有助于自身業(yè)務(wù)的拓展，也有望與其他促消費舉措形成合力，共同助力穩(wěn)定和擴大消費。

國家統(tǒng)計局日前公布數(shù)據(jù)顯示，三季度最終消費支出對經(jīng)濟增長貢獻率為52.4%，拉動GDP增長2.1個百分點。此外央行最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度我國住戶消費性貸款余額17.08萬億元，同比增長5.4%。

消費對經(jīng)濟增長貢獻率的提升，不乏消費金融的支撐。中國消費金融市場將保持穩(wěn)健發(fā)展，預(yù)計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元。

預(yù)估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預(yù)計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達約2.3萬億元。

云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新興數(shù)字科技賦予了消費信貸新的內(nèi)涵。與傳統(tǒng)的消費信貸相比，數(shù)字消費信貸實現(xiàn)了金融場景數(shù)字化。在抗擊疫情的特殊時期，數(shù)字技術(shù)在疫情防控、生產(chǎn)生活保障方面得到更加廣泛的應(yīng)用。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及消費信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

報告對我國消費信貸行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外消費信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了消費信貸行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于消費信貸產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國消費信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術(shù)和實踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》。

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  2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告

  消費信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經(jīng)營目的）的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善...

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