11家銀行已官宣下調存款利率 未來還會降嗎?存款利率下調意味著什么？

• 吳亞楠 2023年9月1日 來源：互聯網 946 59
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截至發稿，已有11家銀行在官網更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進行下調。業內人士：未來或將繼續下降。

11家銀行已官宣下調存款利率

截至發稿，已有11家銀行在官網更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進行下調。詳細來看：

國有大行中，工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調10個基點至1.55%，2年期下調20個基點至1.85%，3年期、5年期均下調25個基點分別至2.2%、2.25%。

股份制銀行中，興業銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行也均進行了調整。

農業銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調10個基點、20個基點、25個基點、25個基點至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。

存款利率下調意味著什么

存款利率下調，意味著相同存期的存款收益會下降，那么儲戶自然會選擇將資金取出而投入其他的市場，致使銀行儲蓄減少，而市場流通的貨幣量增加，居民消費、投資支出也相應增加。

國債利率與存款利率也息息相關，一般存款利率下調后，新一輪國債利率也可能隨之下調，國債投資的收益也因此下降。相反的，如果存款利率上調，通常會吸引更多的居民將手中的閑錢用于儲蓄，使市場上的流通貨幣減少，銀行儲蓄增加。

銀行存款利率的下調，受到影響的可能也不只有存款利息，還可能影響到其他理財產品的收益。比如有些理財產品的投資組合中就有銀行存款，在存款利息下降后，這些理財產品的收益也就可能會降，跟存款利息下調差不多。

銀行存款利率未來還會降嗎?

對于銀行客戶而言，這意味著存款利息的減少。若以100萬元為例，一年期定存下調10個基點后，一年后到手的利息將減少約1000元;二年期下調20個基點后，二年利息將減少約4088元;三年期定存下調25個基點后，三年利息將減少約7900元。

杭州多家銀行調整后，20萬元(大額存單投資門檻)利息少了1200元。

事實上，2022年至今，銀行存款掛牌利率已經歷了多次調降。經過多輪存款利率調整之后，目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他銀行各期限存款平均利率均在3%以下。接下來，預計各銀行定期存款利率在3%以上存款產品將越來越少。

業內人士：未來或將繼續下降。

專家表示，理財新規發布以來，銀行理財產品投資門檻大幅降低，產品種類不斷豐富，投資者數量快速增長，充分體現了銀行理財的普惠性。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：

銀行理財行業發展分析

《銀行理財半年報告》中顯示，銀行理財的募集端出現了大幅下滑，2023年上半年銀行理財募集金額僅為27.75萬億元，而2021年和2022年同期這一數字分別為62.41萬億元和47.92萬億元。截至 2023年6月末，持有理財產品的投資者數量達1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。其中，個人投資者1.03億人，占比98.87%。

未來銀行理財行業也將加強對理財文化的普及和宣傳，特別是面向中小企業和投資者的活動，將大力推廣理財文化，幫助個人投資者更深入地了解和發展理財技能，以增強對理財項目的投資意識和安全意識，讓理財體系能起到它應有的指導作用。

中國理財網披露的數據顯示，截至7月20日，銀行理財子公司發行的處于存續期的權益類產品合計30只。其中，19只凈值低于1元，處于“破凈”狀態，占比高達63%。

目前銀行理財的產品結構仍然不太合理，不具有太大的抗風險性和穩定性。在投資者教育水平還有待提升的前提下，理財產品凈值一旦出現風吹草動，資金就有回流表內或者流出的傾向。

銀行理財規模的變化受多方面因素影響，包括存款利率、宏觀經濟環境、市場競爭和投資者風險偏好等。

展望未來，多位受訪業界人士表示，依然看好理財市場修復趨勢得到延續，今年下半年，銀行理財規模將逐步回升。

長遠來看，銀行理財的業務模式和產品定位進行重新審視和調整已經迫在眉睫。這不僅有助于提升銀行理財的市場地位，還能更好地滿足投資者的多樣化需求。

面對“雙碳”轉型趨勢,金融機構通過提前布局“雙碳”目標,預估轉型風險、并制定措施,將被動接受轉變為主動應對,將轉型挑戰轉化為未來的領先優勢。加速綠色金融發展模式和創新路徑的探索。截至2022年底,信銀理財綠色主題理財產品的規模達到了29.96億元,其中ESG主題理財產品規模達26.78億元。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。銀行理財行業報告對中國銀行理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多銀行理財行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》。

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