第三方支付行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀深度調(diào)查分析今年以來央行注銷的支付牌照已達(dá)15張

陳觀秋 2023年9月21日 來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 百度 802 48
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今年以來，央行注銷的支付牌照已達(dá)15張。自2011年簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，截至目前，已累計(jì)注銷85張支付牌照，已獲許可的支付機(jī)構(gòu)還剩186家。

第三方支付行業(yè)牌照供給優(yōu)化仍在持續(xù)。日前，中國人民銀行官網(wǎng)更新已注銷許可支付機(jī)構(gòu)名單，寧波銀聯(lián)商務(wù)有限公司(簡稱“寧波銀聯(lián)商務(wù)”)的支付牌照正式注銷，注銷方式為主動(dòng)申請注銷。至此，今年以來，央行注銷的支付牌照已達(dá)15張。自2011年簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，截至目前，已累計(jì)注銷85張支付牌照，已獲許可的支付機(jī)構(gòu)還剩186家。

2021年初，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》，備受支付行業(yè)關(guān)注。《條例》第十一條(主要股東、控股股東和實(shí)際控制人條件)中規(guī)定，同一法人不得持有兩個(gè)及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)，同一實(shí)際控制人不得控制兩個(gè)及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)。在2021年12月第三批支付牌照續(xù)展中，寧波銀聯(lián)商務(wù)因存在《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，中國人民銀行決定中止對(duì)其《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請的審查。

公開信息顯示，寧波銀聯(lián)商務(wù)的股東為銀聯(lián)商務(wù)與寧波市銀行卡服務(wù)中心，持股比例為60%、40%。另外，寧波銀聯(lián)商務(wù)牌照業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為寧波市，有效期至2021年12月21日。

今年4月，銀聯(lián)商務(wù)旗下持股10%以上的支付牌照首次成功轉(zhuǎn)讓。中金支付90.01%股權(quán)以2.655億元成功轉(zhuǎn)讓給廣電運(yùn)通，彼時(shí)，銀聯(lián)商務(wù)持有中金支付20.45%股權(quán)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，除銀聯(lián)商務(wù)自身的支付牌照外，其持股超過10%的持牌非銀行支付機(jī)構(gòu)還有7家。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，未來支付行業(yè)仍將以合規(guī)為底線，以高質(zhì)量服務(wù)小微商戶及消費(fèi)者為宗旨，通過自身的資源切入支付細(xì)分賽道，用口碑贏得市場。

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。

在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)貨物，并且進(jìn)行確認(rèn)后，再通知第三方付款;第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

網(wǎng)上支付如今儼然已經(jīng)成為消費(fèi)者網(wǎng)上交易活動(dòng)的首選支付方式。1999年我國第一家第三方支付企業(yè)誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發(fā)展也進(jìn)入了新的階段。

第三方支付行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀深度調(diào)查分析

第三方支付市場產(chǎn)業(yè)鏈包括消費(fèi)者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門(中國人民銀行)。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，通過消費(fèi)者向商戶發(fā)送消費(fèi)請求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機(jī)構(gòu)，最后再返回相關(guān)消費(fèi)信息。第三方支付機(jī)構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。

為了第三方支付行業(yè)健康有序的發(fā)展，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)布了多條法律法規(guī)保障第三方支付行業(yè)的發(fā)展。2021年，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(引發(fā){2021}259號(hào))》，條碼支付被納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，2022年3月1日起個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)”。

另外，2023年上半年的第三方支付行業(yè)持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。7月5日，央行公布非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息(2023年7月第六批)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》分析：

數(shù)字平臺(tái)將進(jìn)一步進(jìn)化為萬物互聯(lián)平臺(tái)，帶動(dòng)人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從toC型的消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為toB型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中，科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺(tái)、第三方支付金融企業(yè)、第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游，幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運(yùn)行效率以及降低運(yùn)行成本。

在與人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算等技術(shù)融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續(xù)拓寬新興支付方式的切入場景并提升支付效率，進(jìn)一步帶動(dòng)智慧社區(qū)、智慧園區(qū)、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的發(fā)展。

我國第三方支付綜合交易市場上支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)商務(wù)的市場份額位居前三位。可見，當(dāng)前國內(nèi)第三方支付市場呈現(xiàn)以支付寶和財(cái)付通為首的“雙寡頭”格局，行業(yè)集中度比較高。

事實(shí)上，支付寶的龍頭地位已保持了多年，財(cái)付通一直緊隨其后希圖趕超，二者在第三方支付行業(yè)中各持立身之法。支付寶先行從商家端突圍，財(cái)付通則是倚賴微信等社交平臺(tái)的巨大C端流量，以及推出的紅包功能實(shí)現(xiàn)快速出圈。

5G技術(shù)正成為萬物互聯(lián)的落地基礎(chǔ)及智慧城市的技術(shù)標(biāo)配，是支撐各行業(yè)創(chuàng)新繁榮和提升綜合國力的關(guān)鍵技術(shù)之一。得益于5G網(wǎng)絡(luò)在速率上的巨大提升，高容量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸反饋得以實(shí)現(xiàn)。

第三方支付行業(yè)研究報(bào)告主要分析了第三方支付行業(yè)的市場規(guī)模、第三方支付市場供需求狀況、第三方支付市場競爭狀況和第三方支付主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對(duì)第三方支付行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。第三方支付行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

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