2023年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析 首只“一帶一路”理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行

• 陳觀秋 2023年11月2日 來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 中國日報(bào)網(wǎng) 百度 651 37
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近日，工銀理財(cái)成功發(fā)行了首只“一帶一路”產(chǎn)品——工銀理財(cái)·全球元和固定收益類(QDII)封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，募集資金將主要投向“一帶一路”共建國家資產(chǎn)，服務(wù)“一帶一路”資金融通。

首只“一帶一路”理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行

近日，工銀理財(cái)成功發(fā)行了首只“一帶一路”產(chǎn)品——工銀理財(cái)·全球元和固定收益類(QDII)封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，募集資金將主要投向“一帶一路”共建國家資產(chǎn)，服務(wù)“一帶一路”資金融通。產(chǎn)品上市后，其“一帶一路”元素獲得市場充分認(rèn)可，投資者認(rèn)購踴躍，實(shí)現(xiàn)了滿募的良好效果。

據(jù)了解，該產(chǎn)品突出穩(wěn)健和普惠的特點(diǎn)，充分貼近客戶財(cái)富規(guī)劃需求，從投資策略、期限設(shè)置、普惠性等多方面進(jìn)行了合理設(shè)計(jì)。一是穩(wěn)健運(yùn)作，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品投資策略穩(wěn)健，嚴(yán)控底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。二是投資期限較短，具備較強(qiáng)便利性。到期后投資本金及收益在自動清算后回到投資者賬戶，兼顧客戶的流動性和收益需求。三是普惠性強(qiáng)，該產(chǎn)品面向法人客戶銷售，起購金額設(shè)置為1萬元，最大程度保障廣大普惠客群的理財(cái)需求。

理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析

《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告(2022年)》，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，銀行理財(cái)市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，募集資金89.62萬億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元，其中，從各月度來看，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

8月，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場半年報(bào)告(2023年上)》，全面總結(jié)了2023年上半年我國銀行業(yè)理財(cái)市場情況。從報(bào)告內(nèi)容看，銀行理財(cái)行業(yè)轉(zhuǎn)型成果顯著，持續(xù)讓利于民，正在成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的重要來源。

2023年是資管新規(guī)頒布5周年。《報(bào)告》指出，5年來，監(jiān)管部門推動銀行理財(cái)行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)施策防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，一批行業(yè)難點(diǎn)問題得到穩(wěn)妥解決，行業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。在新發(fā)展格局下，銀行理財(cái)行業(yè)扎實(shí)走過規(guī)范化整改的轉(zhuǎn)型期，發(fā)展不斷取得新成效，步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

近年來，銀行息差持續(xù)承壓，由于大額存單成本高于普通定期存款，出于負(fù)債成本控制，部分銀行尤其是國有行對大額存單進(jìn)行了規(guī)模管控。截至8月29日，已有24家上市銀行公布上半年凈息差數(shù)據(jù)，凈息差范圍在1.31%至3.00%之間，與去年末相比，24家銀行中，23家銀行的凈息差收窄，其中，6家上市銀行的凈息差下降0.2個(gè)百分點(diǎn)以上。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》分析：

隨著“資管新規(guī)”過渡期正式結(jié)束，銀行理財(cái)行業(yè)全面進(jìn)入凈值化、規(guī)范化發(fā)展時(shí)代。2022年，相關(guān)監(jiān)管政策文件持續(xù)出臺，行業(yè)管理細(xì)則進(jìn)一步明晰，旨在推動理財(cái)行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。過去的這一年，對理財(cái)行業(yè)和投資者都是充滿挑戰(zhàn)的一年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢、底層資產(chǎn)市場持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下，我國銀行理財(cái)市場規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。

整體而言，以理財(cái)公司為主力軍的市場格局已經(jīng)形成，固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，市場風(fēng)險(xiǎn)偏好以穩(wěn)健為主，產(chǎn)品期限日益多元，產(chǎn)品投向逐步外延。各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展豐富營銷渠道，加強(qiáng)打造差異化競爭優(yōu)勢，多層次的理財(cái)市場格局正逐步成型。

2023年上市銀行三季報(bào)已全部披露完畢，三季報(bào)的內(nèi)容相對來說不及半年報(bào)豐富，但部分銀行還是公布了旗下理財(cái)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)以及這一季產(chǎn)品策略的方向。

從理財(cái)規(guī)模來看，披露相關(guān)數(shù)據(jù)的8家銀行里，只有交通銀行的產(chǎn)品規(guī)模相較半年報(bào)有所縮減。

截止報(bào)告期末，交銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品規(guī)模為1.09萬億，上半年為1.16萬億元。中郵理財(cái)?shù)那闆r相對樂觀，三季度末理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模0.78萬億元，對比上半年的0.71萬億略有回升。

股份行中，招商銀行、中信銀行、平安銀行和民生銀行披露了有關(guān)數(shù)據(jù)，這四家的理財(cái)規(guī)模相對于半年報(bào)均有不同程度的上升。其中招銀理財(cái)依然一騎絕塵，截止至報(bào)告期末，理財(cái)規(guī)模達(dá)到了2.58萬億，環(huán)比上升了1.97%，招銀理財(cái)也是唯一一家規(guī)模超2萬億的理財(cái)公司。

為助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，越來越多的銀行理財(cái)公司正在積極布局ESG領(lǐng)域并發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)公司發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品既契合當(dāng)下的整體市場環(huán)境，也能夠探索多元化的理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為滿足市場需求、吸引客戶以及打造優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)。未來，銀行理財(cái)產(chǎn)品有望在產(chǎn)品類型、投資者門檻和市場培育上進(jìn)一步完善。

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)研究報(bào)告主要分析了銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的市場規(guī)模、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場供需求狀況、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場競爭狀況和銀行理財(cái)產(chǎn)品主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

想要了解更多銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2023-2028年中國銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告

  銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)研究報(bào)告主要分析了銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的市場規(guī)模、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場供需求狀況、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場競爭狀況和銀行理財(cái)產(chǎn)品主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時(shí)對銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的未來發(fā)展做...

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