中國銀保監會日前發布的《商業銀行表外業務風險管理辦法》(以下簡稱《辦法》)提出，按照全覆蓋原則，將所有表外業務統一納入監管。此舉旨在進一步規范表外業務發展，有效防范化解金融風險。
銀保監會發布《商業銀行表外業務風險管理辦法》
中國銀保監會日前發布的《商業銀行表外業務風險管理辦法》(以下簡稱《辦法》)提出，按照全覆蓋原則，將所有表外業務統一納入監管。此舉旨在進一步規范表外業務發展，有效防范化解金融風險。
近年來，商業銀行的表外業務發展迅速，各類新興表外業務不斷涌現，其中有不少成為銀行的重要收益來源。簡單來說，存款、貸款屬于典型的表內業務，而委托投資、承銷債券、代客理財、代理收付、財務顧問等屬于表外業務。所謂商業銀行“表外業務”，是指按照現行企業會計準則不計入資產負債表內、不形成現實資產負債的業務，但這些業務有可能引起損益變動。
《辦法》提出了三大原則，即“管理全覆蓋、分類管理、風險為本”，每條原則都切合表外業務的發展實際，具有較強的針對性。在此原則的指導下，商業銀行要對表外業務實施全面統一管理，覆蓋表外業務所包含的各類風險。同時，商業銀行還要區分自營業務與代理業務，根據不同表外業務的性質、承擔的風險種類，實行分類管理。
《辦法》對表外業務的審慎經營和監管作出明確規定，要求商業銀行按照“實質重于形式”原則和“穿透”原則，準確識別、評估和緩釋各類表外業務風險，推動商業銀行強化合規意識、做好風險抵補。
中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》顯示：
央行數據顯示，社會融資規模存量為311.9萬億元，同比增長10.1%。其中，對實體經濟發放的貸款余額為190.5萬億元，同比增長11.8%，貸款余額占同期社會融資規模存量的61.1%，同比高0.9個百分點。此外，從2021年前三季度的數據來看，工業中長期貸款余額、普惠金融領域貸款余額、綠色貸款余額和涉農貸款余額都同比大幅增長。
各家銀行都加大了普惠金融、綠色發展、鄉村振興、科技創新、制造業等領域的信貸投放力度，但側重點有所不同。
比如，國家開發銀行將加大對國家“十四五”規劃重要任務、重大工程的金融支持力度;工商銀行將進一步加強對制造業、科技創新、“雙碳”、區域協調發展的金融支持;農業銀行表示，要把服務鄉村振興作為工作的重中之重;中國銀行則要確保信貸投放穩中有增，特別是加大小微企業、科技創新、綠色發展的支持力度。
綠色貸款、綠色債券成為市場創新的熱點
隨著綠色轉型的加快，我國綠色金融的體量已位居世界前列。綠色金融產品中，綠色信貸是重要主力。數據顯示，2021年前三季度，國內21家主要銀行機構的綠色信貸余額達14.08萬億元，較年初增長21%以上。
為適應綠色發展趨勢，各大銀行都加大綠色貸款產品的創新。比如浦發銀行推出可持續發展關聯貸款，創新性地將企業的可持續發展目標、實現的碳減排目標和融資利率掛鉤，如果企業實現了上一年度的指標，貸款利率就會階梯式下調，部分企業最終可享受低至3.2%的優惠利率。
除了綠色貸款，綠色債券也明顯增長。統計顯示，我國2021年發行的綠色債券已超過5600億元，超過了2020年全年，尤其是隨著全國碳市場運行，碳中和債等一系列“碳金融”產品密集發行，成為市場創新的熱點。
想要了解更多行業數據情況，可以查看中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》。
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劉明月
影子銀行深度調研及影子銀行行業市場發展現狀分析 
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