江蘇蘇寧銀行披露2023年度同業存單發行計劃 城市商業銀行產業發展潛力分析

• 劉明月 2023年1月10日 來源：江蘇蘇寧銀行 514 27
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江蘇蘇寧銀行2023年度同業存單發行總額度為人民幣60億元。計劃顯示，該行2022年發行同業存單72期，全年累計實際發行量52億元

江蘇蘇寧銀行披露2023年度同業存單發行計劃

江蘇蘇寧銀行2023年度同業存單發行總額度為人民幣60億元。計劃顯示，該行2022年發行同業存單72期，全年累計實際發行量52億元。2023年度該行發行額度為人民幣60億元，該行將在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，單期發行金額不低于5000萬元人民幣，發行期限主要為1個月、3個月、6個月、9個月和1年。

在發布同業存單發行計劃的同時，蘇寧銀行還披露了截至去年三季度的經營數據。數據顯示，截至2022年三季度末，該行實現營業收入29.27億元，同比增長19.57%;凈利潤6.36億元，同比增長33.89%。凈息差4.91%。

根據同業存單發行計劃，截至2022年三季度末，蘇寧銀行資產總額901.13億元，較上年末下降111.08億元;負債總額843.66億元，較上年末下降117.43億元。

資產質量方面，截至2022年9月末，該行不良貸款率0.97%，2021年末為1.01%;撥備覆蓋率187.27%，較2021年末下降63.8個百分點。

城市商業銀行的前身是 20 世紀 80 年代設立的城市信用社，主要為中小企業提供金融支持，自 1995 年起第一家城市商業銀行深圳市城市合作銀行(現為平安銀行)建立至今近三十年的時間，城商行從高峰時期的 147 家逐漸變化到如今的 128 家，數量雖下降但體量卻在持續上升。

城市商業銀行產業發展潛力分析

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國城市商業銀行行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

城商行作為支持地方經濟建設、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業對抗疫情、復工復產、支持“六穩”“六保”等方面發揮了重要作用。貸款發放力度的加大使得城商行過去一年的資產擴張速度明顯加快。截至2021年9月，城市商業銀行總資產為442252億元，比2020年同期增長9.8%，占銀行業金融機構比例為13.3%，總負債為408607億元，比2020年同期增長9.6%，占銀行金融機構比例為13.4%

2022 年上半年銀行業金融機構各項貸款新增約 14 萬億元，2022 年以來，銀保監會積極會同財政部、人民銀行加快推進地方政府發放專項債補充中小銀行資本，今年 1～5 月中小銀行累計處置不良貸款 3943 億元，比上年同期多處置 1072 億元。

中國人民銀行決定下調金融機構存款準備金率 0.25 個百分點(不含已執行 5% 存款準備金率的金融機構)，加大對小微企業和 " 三農 " 的支持力度，對沒有跨省經營的城商行和存款準備金率高于 5% 的農商行，在下調存款準備金率 0.25 個百分點的基礎上再額外多降 0.25 個百分點。

從城市商業銀行數據角度分析，各大城商行 2021 年的財報數據顯示，排名前 10 的城商行凈利潤總和共計 1421.6 億元，占 106 家城商行凈利潤的 52.5%。其中，排名前三的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行凈利潤均超過 200 億元，北京銀行以 223.92 億元的凈利潤位居首位，凈利潤下滑幅度最大的則是盛京銀行和哈爾濱銀行。

從城市商業銀行整體維度上分析，城商行群體分化明顯，排名靠前的城商行因為優秀的資產質量和創利能力仍在不斷擴張，但是，隨著疫情擴散導致經濟下滑壓力超預期增長，城商行過去野蠻發展的問題逐漸暴雷，尤其排名靠后的城商行，壞賬高企、業務收縮、員工薪酬福利待遇下降等問題暴露越發頻繁，風險似乎隨時可能發生。

我國中小銀行在中國人民銀行發布的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》指引下，正在積極推動人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等技術，在銀行內部管理、產品創新、客戶營銷、信貸風控等各個場景中的應用，進行銀行數字化轉型，期望實現“彎道超車”。而在新一輪產業數字化和數字產業化機遇面前，全面加快數字化轉型步伐，建設數字城商行或成為進一步激發城商行發展動力，實現彎道超車的新引擎。

數字化轉型的核心是業務的轉型，需要技術的深入融入和創新應用。2021年5月份，富滇銀行、中原銀行、常熟農商行均與阿里云簽訂了相關數字化轉型的合作，大型科技企業和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業數字化轉型上的進步，在合作過程中也對金融機構探索數字化轉型具有借鑒意義，同時這種模式也是小規模城商行數字化轉型的發展方向。

城市商業銀行資產規模從1.46萬億元增長到近37.28萬億元, 資產規模占銀行業金融機構比例從5.3%增長到12.85%。隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量持續穩定增長, 城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。

面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。同時銀監會方面也表示要加大對中小銀行補充資本，發行金融債券的支持，目的是要進一步提升商業銀行整體信貸投放意愿和能力。

更多消息，請點擊查看中研研究院出版的《2022-2027年中國城市商業銀行行業市場全景調研與發展前景預測報告》。

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