綠色金融發展中存在的問題 2023年中國綠色金融行業發展現狀

• 陳澤芳 2023年9月6日 來源：互聯網 268 10
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目前,我國商業銀行經營宗旨和目標還主要強調股東利益最大化、利潤最大化。我國綠色金融的發展還缺乏價值驅動因素。我國相當多的中小型環保企業融資困難，而相當多中小污染企業采取民間融資或籌資金基本不向金融機構貸款或很少貸款，又達不到上市融資的條件，因而難以對

所謂“綠色金融”是一種金融體系，也是一項我國的基本政策，在2015年9月，國務院發布了《生態文明體制改革總體方案》，第四十五條首次明確提出要“建立我國綠色金融體系”。綠色金融體系引導金融機構增強對環保、節能、低碳行業的投入，也就是把資金打造成環保專家并通過創新的方法，讓其更有針對性地用于支持環保項目和發展綠色產業。這樣一來，綠色金融既能為經濟增長注入動力，又能為環境保護做出貢獻。

我國提出了2030年前實現碳達峰、2060年前實現碳中和的戰略目標，而綠色金融正是實現這一目標的重要工具。就好像是，國家提出要降低碳排放，減少污染時，綠色金融帶著它的一大堆金融利器直奔環保產業和可持續發展項目而來。舉個例子，如某個企業想要建設風力發電廠，但是缺乏資金，綠色金融就可以提供綠色債券，讓投資者購買，為企業籌集資金，助力風力發電項目的建設。這樣一來，不僅企業得到了資金支持，還為綠色能源發展打下了堅實的基礎，減少了碳排放。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國綠色金融行業發展現狀與投資前景預測報告》顯示：

中國人民銀行印發的《銀行業金融機構綠色金融評價方案》(以下簡稱《方案》)的通知明確，綠色金融業務是指銀行業金融機構開展的各項符合綠色金融標準及相關規定的業務，包括但不限于綠色貸款、綠色證券、綠色股權投資、綠色租賃、綠色信托、綠色理財等。綠色金融評價是指中國人民銀行及其分支機構對銀行業金融機構綠色金融業務開展情況進行綜合評價，并依據評價結果對銀行業金融機構實行激勵約束的制度安排。綠色金融評價結果納入央行金融機構評級等中國人民銀行政策和審慎管理工具。鼓勵中國人民銀行分支機構、監管機構、各類市場參與者積極探索和依法依規拓展綠色金融評價結果的應用場景。鼓勵銀行業金融機構主動披露綠色金融評價結果。

《方案》指出，綠色金融評價面向銀行業金融機構開展，堅持綠色導向、商業可持續、激勵約束兼容，按照客觀、公平、公正原則穩步推進，依法尊重銀行業金融機構合規自主經營。中國人民銀行負責24家主要銀行業金融機構綠色金融評價工作。中國人民銀行將根據綠色金融標準和統計制度體系的完善情況對納入評價范圍的綠色金融業務進行動態調整。當前納入評價范圍的綠色金融業務包括境內綠色貸款和境內綠色債券。后續對納入評價范圍的綠色金融業務的調整將另行通知。

對于評價指標及方法，《方案》明確，綠色金融評價指標包括定量和定性兩類。其中，定量指標權重80%，定性指標權重20%。中國人民銀行將根據綠色金融發展的需要，適時調整評價指標及其權重。

2023年中國綠色金融行業發展現狀

自2016年起中國境內綠債發行量逐年穩步提升，中國的綠色金融經過短短幾年發展，繼續領跑全球。然而，從整體發展狀況看，中國綠色金融事業依然處于起步階段，尚存在發展不充分、標準不完善、資源不平衡等問題，需要得到進一步的規范和指引，并明確自身對于綠色低碳經濟的服務職能。根據央行的工作計劃，未來幾年內，央行將大力推動我國金融資源向綠色領域傾斜，滿足日益增長的綠色產業、綠色項目、綠色技術、綠色設施等主體的金融需求。

“碳達峰”與“碳中和”的重要目標為我國綠色金融增添了新的使命與機遇，各金融機構也越來越有探索和開展綠色金融業務的積極性。未來大銀行將繼續廣泛發揮綠色債券相比于普通債券所具有的高審批效率、良好聲譽、低違約率、低融資成本等優勢，逐漸建立多元化綠色金融服務體系，推動綠色金融的制度改革與產品創新。此外，還需要進一步發揮政策性銀行的引領作用，并鼓勵更多的中小銀行、區域性城市商業銀行、非銀行類金融機構等積極參與到綠色金融發展中來。

除了國家推行相關政策鼓勵和幫助民企發行綠債以外，民企改善綠色融資難的問題也可以考慮發行綠色ABS資產支持證券“曲線救國”，或者在綠色資管行業轉型的背景下抓住機遇，考慮集體設立綠色基金吸引融資以投入綠色項目。在發行標準上，自《綠色債券支持項目目錄(2020年版)》征求意見稿發布之后，我國綠債標準統一的進程逐漸加快，在債券發行標準上，審批依據可以適當向綠色項目的評價進行傾斜，不以發行主體的資信狀況作為唯一依據，讓“證監會支持綠色債券發展”落到實處，讓民企獲得綠色融資更加便利。

綠色金融發展中存在的問題

一、經營宗旨和目標有待改進和提升

目前,我國商業銀行經營宗旨和目標還主要強調股東利益最大化、利潤最大化。我國綠色金融的發展還缺乏價值驅動因素。我國相當多的中小型環保企業融資困難，而相當多中小污染企業采取民間融資或籌資金基本不向金融機構貸款或很少貸款，又達不到上市融資的條件，因而難以對這些數量大、涉及面廣 的中小型環保和污染企業在融資環節分別發揮推動和制約作用。

二、公司治理結構不完善,綠色金融發展缺乏組織保障

國際上，許多金融機構在經營宗旨和目標中，都確立了持續發展價值觀，并在組織安排上都設立了環境部門、環境執行官或環境執行委員會。如瑞士信貸銀行為加強環保，就設立了環境執行委員會。這些環境部門、環境執行官或環境執行委員會，或擁有業務否決權，或擁有業務監督權，或對與環境相關的議題提供咨詢。我國金融機構公司治理結構還不完善,還沒有類似職能的機構。

三、業務政策、業務流程有待重構

我國商業銀行還沒有將發展綠色金融的要求全面納入業務政策之中，對企業環保政策執行情況的審查還停留在形式上的審查，對環境風險評估和管理的還比較粗糙。我國商業銀行的業務流程中還缺乏對環境保護要求的硬約束，也缺乏基本的標準。目前，綠色信貸的標準多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色金融指導目錄和環境風險評級標準，金融企業難以制定相關的監管措施和內部實施細則，降低了綠色信貸措施的可操作性。因此,目前推行綠色信貸的體制機制還不健全標準也不完善。

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