存量首套房貸利率批量調(diào)整倒計(jì)時(shí) 多地城商行明確存量首套住房貸款利率調(diào)整細(xì)則

• 曾燕 2023年9月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1043 66
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目前，距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調(diào)整進(jìn)入“十天”倒計(jì)時(shí)。除國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行相繼發(fā)布降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)公告外，近期也有多家村鎮(zhèn)銀行加入行列中。

存量首套房貸利率批量調(diào)整倒計(jì)時(shí)：銀行App更新查詢功能，有借款人已簽訂置換協(xié)議

目前，距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調(diào)整進(jìn)入“十天”倒計(jì)時(shí)。除國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行相繼發(fā)布降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)公告外，近期也有多家村鎮(zhèn)銀行加入行列中。為提升申請(qǐng)的便利性，多家銀行已在手機(jī)銀行App上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，借款人可進(jìn)行相關(guān)信息查詢。此外，部分無法在9月25日進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)換的借款人已接到銀行電話，并在線上簽訂了首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整確認(rèn)書，通過新發(fā)放貸款置換存量首套房貸的方式進(jìn)行調(diào)整。

多地城商行明確存量首套住房貸款利率調(diào)整細(xì)則

繼國有行和股份行明確存量首套住房貸款利率調(diào)整后，各地城商行也陸續(xù)發(fā)布調(diào)整細(xì)則。

9月13日，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，寧波銀行、青島銀行、南京銀行、東莞銀行、天津農(nóng)商銀行、成都農(nóng)商銀行、漢口銀行、重慶銀行、唐山銀行、寧夏銀行、廣州農(nóng)商行、承德銀行、無錫農(nóng)村商業(yè)銀行、河北銀行等近50家銀行發(fā)布《關(guān)于明確存量首套住房貸款利率調(diào)整相關(guān)事項(xiàng)的公告》。

梳理公告可見，各地城商行在調(diào)整范圍和調(diào)整規(guī)則及要求基本一致。比如，調(diào)整范圍分為兩大類，一是2023年8月31日(含)前發(fā)放和簽訂的套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款，二是個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策。

調(diào)整規(guī)則方面，按照城市政策不同進(jìn)行說明。比如青島銀行在公告中表示，因山東省不同城市不同時(shí)間段首套住房貸款利率政策下限不同，按區(qū)域說明，包括青島地區(qū)、濟(jì)寧地區(qū)和山東省內(nèi)其他地區(qū)(不含青島、濟(jì)寧)。主要區(qū)別是貸款發(fā)放日期的劃分。

根據(jù)調(diào)整方式，寧波銀行公告表示將于2023年9月25日起主動(dòng)按調(diào)整范圍及調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，無需客戶單獨(dú)提出申請(qǐng)。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。此外，青島銀行公告稱，將自2023年9月25日起，分批進(jìn)行批量調(diào)整，原則上于9月底前完成系統(tǒng)處理。

四大行明確存量首套住房貸款利率調(diào)整

報(bào)道稱，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行7日分別發(fā)布公告，明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)事項(xiàng)，對(duì)調(diào)整范圍、調(diào)整后的利率水平、調(diào)整方式等進(jìn)行解答，及時(shí)回應(yīng)客戶關(guān)切。

調(diào)整范圍及規(guī)則

根據(jù)四大行公告內(nèi)容，此次調(diào)整范圍是：2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。如果貸款發(fā)放或簽訂合同時(shí)不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策的，也符合本次調(diào)整范圍。

此次四大行明確了調(diào)整規(guī)則，調(diào)整后的利率水平，與貸款發(fā)放時(shí)間、所在城市首套房貸利率政策下限情況相關(guān)。

利率調(diào)整情況

根據(jù)公告，2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，以及2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的貸款，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)。貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

2022年5月15日(含當(dāng)日)至2023年8月31日(含當(dāng)日)已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn);貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于全國政策下限的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

值得注意的是，不論哪種情況，如貸款利率低于全國下限，銀行將不作調(diào)整。對(duì)于當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為采用LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按浮動(dòng)利率調(diào)整執(zhí)行。

調(diào)整申請(qǐng)及費(fèi)用

此次四大行主要采用變更合同約定利率水平的方式，大部分銀行將于2023年9月25日起主動(dòng)進(jìn)行批量下調(diào)，無需客戶申請(qǐng)。但如果客戶需新發(fā)放貸款置換，或者“二套轉(zhuǎn)首套”等特殊情況的，需要向貸款經(jīng)辦行提出書面申請(qǐng)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

近年來，我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對(duì)于有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。

7月24日，中共中央政治局召開會(huì)議指出，要切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，適時(shí)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策用好政策工具箱，更好滿足居民剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

此次兩部門發(fā)布的《通知》，是為了引導(dǎo)商業(yè)性個(gè)人住房貸款借貸雙方有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債，規(guī)范住房信貸市場秩序，更好滿足剛性和改善性住房需求。

中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存量住房貸款利率的下降，對(duì)借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資。對(duì)銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對(duì)銀行利息收入的影響。同時(shí)，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

中國人民銀行、金融監(jiān)管總局表示，將密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，引導(dǎo)銀行與客戶遵循市場化、法治化原則進(jìn)行自主協(xié)商，有序降低存量住房貸款利率，維護(hù)好市場競爭秩序。

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