2023保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年4月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 532 29
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保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。

保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)代理人的概念

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營(yíng)用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)代理公司不是專門推銷一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，可以把所有保險(xiǎn)公司產(chǎn)品放在這里，讓客戶挑選，以專業(yè)的建議服務(wù)客戶，這是其他任何一家保險(xiǎn)公司不可能做到的，沒有一家保險(xiǎn)公司會(huì)推薦其他公司的產(chǎn)品，而保險(xiǎn)代理公司則是根據(jù)客戶的需要，推薦最適合他們的產(chǎn)品，以專業(yè)的服務(wù)打造品牌。特殊的服務(wù)方式給保險(xiǎn)代理行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展動(dòng)力，截止2016年，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到968億元，到2020年，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)規(guī)模將超過2500億元。

保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。業(yè)內(nèi)人士此前表示，監(jiān)管部門在檢查存量、整頓秩序、明確規(guī)則后，應(yīng)當(dāng)讓牌照審批正常化。新發(fā)放的牌照數(shù)目可以參考保險(xiǎn)市場(chǎng)總量、專業(yè)中介的功能作用、專業(yè)中介的平均規(guī)模、機(jī)構(gòu)退出等情況來決定。

近年來，中國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入不斷增加，2020年中國(guó)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為4.53萬億元，較2019年的4.26萬億元同比增長(zhǎng)6.1%。2020年市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體穩(wěn)定，共有84家人身險(xiǎn)公司開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱銀保業(yè)務(wù))。2020年銀保人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為10108億元，較2019年同比增長(zhǎng)12.6%。這是自2017年，在監(jiān)管強(qiáng)力壓縮中短存續(xù)期業(yè)務(wù)、回歸保障下，銀保渠道遭遇大幅收縮以后，連續(xù)三年呈現(xiàn)增長(zhǎng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

國(guó)內(nèi)2600多家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與32000多家保險(xiǎn)兼業(yè)保險(xiǎn)代理中，只有少數(shù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)對(duì)接，大部分保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)尤其是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進(jìn)行對(duì)接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費(fèi)用動(dòng)輒可達(dá)百萬元，對(duì)于中小型保險(xiǎn)代理構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年上半年，全國(guó)共有2621家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理行業(yè)包括保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，保險(xiǎn)專業(yè)代理為1746家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有494家，保險(xiǎn)公估376家。受國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的影響，有些資本也正急切尋求牌照，而有些中介機(jī)構(gòu)也在找尋出路。

三到五年之內(nèi)，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷會(huì)有很多新亮點(diǎn)，新模式的崛起，會(huì)讓人眼前一亮。保險(xiǎn)業(yè)有望進(jìn)入新一個(gè)時(shí)代，在這個(gè)新的時(shí)代，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司將分成兩種類型。一類是傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企為代表的全產(chǎn)業(yè)鏈的重資產(chǎn)的公司，另一類是新成立及中小型險(xiǎn)企;他們會(huì)專注研發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而銷售、理賠、投資等業(yè)務(wù)則將聯(lián)合專業(yè)中介、專業(yè)理賠、專業(yè)資管機(jī)構(gòu)。

雖然行業(yè)取得了很大的成就，但是還是存在這很多問題：一是從業(yè)人員為了個(gè)人利益，不守誠信，出賣所在單位信息，導(dǎo)致商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手牟取不法利益。特別是在項(xiàng)目招投標(biāo)過程中，由于內(nèi)部人泄密標(biāo)書內(nèi)容，導(dǎo)致公司在競(jìng)標(biāo)過程中落敗，在整個(gè)保險(xiǎn)代理行業(yè)中彌漫著不良風(fēng)氣。二是從業(yè)人員這山望著那山高，有奶并是娘，只要誰提供薪資福利好，便會(huì)不顧原先承諾，棄單位而去，給所在單位的經(jīng)營(yíng)造成波動(dòng)。三是保險(xiǎn)代理公司通過虛開發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)套取不正當(dāng)利益、向投保人支付額外利益、虛假批退協(xié)助保險(xiǎn)公司套取資金等手段為保險(xiǎn)公司違法違規(guī)行為提供方便。四是保險(xiǎn)代理公司虛列成本，造成利潤(rùn)不實(shí)，設(shè)立賬外賬，進(jìn)行會(huì)計(jì)造假。

針對(duì)上述問題，相關(guān)部門制定了相應(yīng)的法律法規(guī)，同時(shí)探索”互聯(lián)網(wǎng)+“信息監(jiān)管平臺(tái)發(fā)展，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的方式探索一條監(jiān)管新路，推進(jìn)新型監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)。隨時(shí)掌握市場(chǎng)交易情況，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題及線索，第一時(shí)間處置可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽階段，推進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。預(yù)計(jì)到2022年，行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)超過2500億元。

保險(xiǎn)代理行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)

保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng)，但是發(fā)展速度驚人。作為朝陽行業(yè)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于快速成長(zhǎng)期，業(yè)務(wù)擴(kuò)張非常快，加上國(guó)外保險(xiǎn)公司的涌入，行業(yè)的繁榮，市場(chǎng)主體的增加，人口紅利期的到來，投資理財(cái)觀念的更新，保險(xiǎn)業(yè)也會(huì)受到越來越多的關(guān)注。

保險(xiǎn)代理的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來增長(zhǎng)空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)代理行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險(xiǎn)代理未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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