未來財務公司應當深度參與行業生態圈的整合 中國財務公司行業經營模式分析及發展前景展望

• 周迅 2023年8月21日 來源：互聯網 299 12
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針對財務公司的管理新規旨在持續強化監管，督促財務公司堅守主責主業、強化服務集團內部的定位。新規發布后，財務公司紛紛加快了金融改革步伐。北汽財務就明確在2023年，公司將進入金融改革攻堅階段。隨著國家供給側結構性改革的推進，產業轉型升級的深化，“一帶一路”

未來財務公司應當深度參與行業生態圈的整合

“十四五”期間，我國財務公司行業的貨幣金融環境將有所改善，但從嚴監管的主旋律不會發生動搖。貨幣方面，市場利率下行，同業競爭加劇，獲利空間收窄;信貸方面，不良資產率上升值得警惕;投資方面，固收市場利率走低，債券市場違約陡增，固收產品配置難度加大;外匯方面，中美貨幣政策邊際分化、匯率雙向波動與外匯管制等因素疊加，加大了外匯業務操作風險管理的難度。同時，財務公司行業生態圈的構建已是未來大勢所趨，許多金融機構和各類社會中介機構的產業金融生態正逐步成型，未來財務公司應當以更加開放的姿態深度參與行業生態圈的整合。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國財務公司行業經營模式分析及發展前景展望報告》顯示：

中國財務公司行業經營模式分析及發展前景展望

近些年來，財務公司行業不斷提升自身發展質量與發展內涵，在持續擴大傳統業務規模的同時，豐富新的產品與服務，契合實體企業需求，與集團主業進一步深度融合。2020年中國經濟運行逐季改善、逐步恢復常態，脫貧攻堅戰取得全面勝利，決勝全面建成小康社會取得決定性成就。2020 年中國國內生產總值高達 101.6 萬億元，首次突破百萬億元關口，比上年同比增長 2.3%。在實現“十三五”時期發展目標以及全面建成小康社會之際，中國面對新冠肺炎疫情沖擊和復雜的國內外環境，提出了加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。面對日益復雜的國內外形勢，尤其是新冠肺炎疫情的沖擊，企業集團財務公司作為我國金融體系的一個重要組成部分，服務國內 200 多家大中型企業集團及其所屬 20多個重要產業，認真貫徹黨中央、國務院的各項方針政策，堅決貫徹疫情防控和復工復產政策，有效落實穩健貨幣政策和積極財政政策，不斷優化服務、深化轉型、嚴控風險、挖潛增效，將挑戰化為機遇，切實提升發展質量，為集團經營、產業升級和實體經濟發展提供了重要的支撐作用。

2020年財務公司整體經濟經營狀況良好，財務公司資產與負債整體保持平穩增長，資產負債匹配程度良好。2020年，財務公司行業總資產持續保持平穩增長態勢，表內資產規模達到7.82 萬億元，同比增長 11.41%，總資產占銀行業金融機構的比重達到2.44%。面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊，財務公司行業多措并舉，著力提高負債規模并匹配資產配置，2020年末行業負債余額6.72 萬億元，同比增長 11.52%。在資產方面，面對新冠肺炎疫情對實體經濟產生的沖擊，財務公司行業主動擔當，加大信貸投放力度，年末各項貸款余額達到 3.68 萬億元，同比增長 10.97%。財務公司著力降低貸款利率，全年貸款收益率為4.00%，較 2019 年下降 0.31 個百分點。在負債方面，2020 年末各項存款余額為 6.39 萬億元，占比達 95.14%，同期同業負債業務占比有所下降。2020 年財務公司行業營業凈收入為 1373.81 億元，比 2019 年下滑 3.33%;全行業實現利潤總額 1106.93 億元，較 2019 年增長 3.29%。

截至2021年第二季度，中國財務公司行業資產規模達到約76228.26億元。其中，現金及存放央行款項規模達約4411.73億元，貸款(含貿易融資和貼現)規模幅度保持穩定，達到約37636.16億元。2021年二季度財務公司行業利潤總額580.92億元，其中凈利潤約438.88億元。

自2022年10月銀保監會發布《企業集團財務公司管理辦法》后，財務公司業務范圍得到進一步優化，公司治理和股東股權監管也得到加強。新規之下，部分財務公司負責人反映，由于存量業務進行消化的指導期時間較短，自身的業務開展確實受到一定影響。

針對財務公司的管理新規旨在持續強化監管，督促財務公司堅守主責主業、強化服務集團內部的定位。新規發布后，財務公司紛紛加快了金融改革步伐。北汽財務就明確在2023年，公司將進入金融改革攻堅階段。

隨著國家供給側結構性改革的推進，產業轉型升級的深化，“一帶一路”戰略的實施，利率和匯率市場化進程的加速，新興金融業態的興起，多層次資本市場的發展，宏觀審慎監管政策的出臺，財務公司經營環境發生深刻變化。新形勢下財務公司發展趨勢體現為“五個轉變”，即服務重點向支持“供給側改革、‘一帶一路’、產業轉型升級”轉變;服務理念向強化“戰略眼光、風險意識、創新精神”轉變;服務方式向深化“集約化資金管理、集成化金融支持、集團化金融機構”轉變;服務路徑向打造“多元化金融產品、個性化解決方案、鏈條化客戶資源”轉變;服務模式向探索“持牌司庫型、產業銀行型、綜合服務型”轉變。受新冠肺炎疫情影響，2020年中國財務公司利潤總額仍突破1100億元，據中研普華測算，到2024年財務公司利潤總額預計將超出1300億元。

本報告對我國財務公司行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外財務公司行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了財務公司行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于財務公司產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國財務公司行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年中國財務公司行業經營模式分析及發展前景展望報告》。

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  2023-2028年中國財務公司行業經營模式分析及發展前景展望報告

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