反欺詐行業(yè)機(jī)遇深度調(diào)研分析2023

• 方蔓桃 2023年11月21日 來(lái)源：百度 986 62
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如果你想了解反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)反欺詐行業(yè)

9月15日，由隱私計(jì)算聯(lián)盟(PPCA)、中國(guó)通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)(CCSA TC601)共同舉辦的“隱私計(jì)算金融反欺詐應(yīng)用”沙龍成功舉辦。會(huì)上，工商銀行金融科技研究院介紹了隱私計(jì)算在金融行業(yè)反欺詐等場(chǎng)景的應(yīng)用和未來(lái)展望。近年來(lái)，銀行已紛紛建立了企業(yè)級(jí)的反欺詐體系，在機(jī)構(gòu)內(nèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)一共享的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)覆蓋業(yè)務(wù)前、中、后各環(huán)節(jié)的智能反欺詐防控。然而，僅使用自身數(shù)據(jù)，仍然存在數(shù)據(jù)不完整、數(shù)據(jù)不全面、數(shù)據(jù)不及時(shí)的問(wèn)題。隱私計(jì)算技術(shù)，為數(shù)據(jù)要素的有效流通提供了必要手段，正在為金融行業(yè)的反欺詐構(gòu)筑新的體系和生態(tài)。依托隱私計(jì)算技術(shù)，在金融行業(yè)內(nèi)部有望形成“聯(lián)盟式”欺詐防控合作體系。同時(shí)，金融行業(yè)和電商平臺(tái)、社交平臺(tái)、通信運(yùn)營(yíng)商等也可形成跨行業(yè)的互惠互利反欺詐生態(tài)。

分期樂(lè)母公司樂(lè)信的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告顯示，過(guò)去一年，最常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)欺詐手法包括虛假網(wǎng)絡(luò)投資、刷單返現(xiàn)、裸聊、課程退費(fèi)、注銷賬戶、冒充公檢法等。其中，虛假網(wǎng)絡(luò)投資詐騙最為常見(jiàn)，占比超過(guò)38%。

如果你想了解反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)反欺詐行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)反欺詐行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種潛在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，欺詐手段呈現(xiàn)出多樣化、專業(yè)化、團(tuán)體化等特征。前不久，金融壹賬通與中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”)指出，保險(xiǎn)公司在反欺詐反滲漏的“抗擊戰(zhàn)”中，存在著諸多與數(shù)據(jù)相關(guān)的挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)質(zhì)量差、內(nèi)部信息割裂和外部信息難共享等問(wèn)題都增加了行業(yè)和企業(yè)的風(fēng)控難度，直接影響保險(xiǎn)風(fēng)控效果。目前，保險(xiǎn)行業(yè)已開(kāi)始進(jìn)入智能風(fēng)控階段，但各保險(xiǎn)公司的風(fēng)控體系建設(shè)水平參差不齊。一些中小保險(xiǎn)公司的風(fēng)控仍處于傳統(tǒng)階段，數(shù)字化、智能化手段非常匱乏，導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)遲緩、業(yè)務(wù)支持能力弱，仍需加快風(fēng)控的科技化進(jìn)程。

近日，分期樂(lè)攜手北京市反詐中心、西城區(qū)反詐中心、互聯(lián)網(wǎng)及金融反詐聯(lián)盟其他成員單位共同舉辦的“警企反詐公益行”活動(dòng)在北京陶然亭公園舉行。本次活動(dòng)通過(guò)案例展示、民警講解、打卡贏取小禮物等方式，調(diào)動(dòng)更多消費(fèi)者了解電信詐騙套路、謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，全面筑牢全民反詐防線。

據(jù)披露，今年以來(lái)，分期樂(lè)已多次攜手北京反詐中心開(kāi)展警企聯(lián)動(dòng)。“3·15”期間，北京反詐中心聯(lián)合分期樂(lè)等共同推出“3·15”消保反詐宣傳展播、通過(guò)短視頻形式宣傳全民反詐等。

事實(shí)上，保險(xiǎn)欺詐一直是保險(xiǎn)業(yè)的頑疾。自保險(xiǎn)產(chǎn)生以來(lái)，就一直伴隨著保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)欺詐的表現(xiàn)形式包括投保人未如實(shí)告知、虛構(gòu)或偽造索賠金額、故意夸大索賠金額、重復(fù)索賠等，而保險(xiǎn)公司內(nèi)部和保險(xiǎn)中介也存在大量的故意欺詐。保險(xiǎn)欺詐作案手段隱秘，涉案人員眾多，涉案金額巨大，跨界犯罪增加，加大了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理難度。因此，如何構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體系，已成為保險(xiǎn)業(yè)亟須解決的問(wèn)題。

根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)測(cè)算，全球每年約有20%至30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐，損失金額約800億美元。特別是我國(guó)車險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)欺詐的重災(zāi)區(qū)，車險(xiǎn)欺詐滲漏在保險(xiǎn)欺詐中占比高達(dá)80%，每年涉案金額保守估計(jì)高達(dá)200億元。

險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)管控存在欺詐頻發(fā)、依賴人工、信息割裂等痛點(diǎn)，嚴(yán)重影響風(fēng)控效果和效率。此外，業(yè)內(nèi)一項(xiàng)粗略的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，80%的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由代理人和經(jīng)紀(jì)人促成，保險(xiǎn)公司幾乎接觸不到客戶，其所掌握客戶信息的準(zhǔn)確率甚至不足50%。

反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見(jiàn)的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

截至2022年11月底，全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件39.1萬(wàn)起，同比上升5.7%，抓獲犯罪嫌疑人數(shù)同比上升64.4%，立案數(shù)同比下降17.3%，造成財(cái)產(chǎn)損失總價(jià)值同比下降1.3%，實(shí)現(xiàn)了“兩升兩降”工作目標(biāo)。

公安部建立分級(jí)分類預(yù)警勸阻機(jī)制，累計(jì)向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置能力，累計(jì)攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬(wàn)個(gè);中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬(wàn)個(gè)、IP地址3.8萬(wàn)個(gè);人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元。

隨著隱私保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)的頒布實(shí)施，以及個(gè)人保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，預(yù)計(jì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)/政府/醫(yī)療機(jī)構(gòu)/企事業(yè)單位等將會(huì)部署增強(qiáng)的系統(tǒng)，基于“數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”和“數(shù)據(jù)不出門模型多跑路”的方式來(lái)達(dá)到合規(guī)目的。隱私計(jì)算作為下一代IT系統(tǒng)的數(shù)據(jù)合規(guī)的剛需，這部分功能升級(jí)會(huì)占有不同類型IT系統(tǒng)投資的5%-10%左右，將會(huì)隨著新一輪的IT系統(tǒng)更新周期而啟動(dòng)。

反欺詐行業(yè)發(fā)展機(jī)遇分析

互聯(lián)網(wǎng)+金融快速發(fā)展，伴隨而來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)欺詐及信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率的上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)已在全球排名前三，網(wǎng)絡(luò)犯罪導(dǎo)致的損失占GDP的比例為0.63%，這一數(shù)字僅次于美國(guó)的0.64%。與此同時(shí)，由于移動(dòng)設(shè)備應(yīng)用廣泛，交易速度和頻率提高，風(fēng)控及反欺詐難度不斷增加，欺詐風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步惡化的趨勢(shì)。欺詐范圍也由原來(lái)多發(fā)生在金融行業(yè)，逐漸擴(kuò)展到社交、娛樂(lè)、游戲、電商等多個(gè)領(lǐng)域。

因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，以及云解決方案的利用率不斷提高，全球網(wǎng)絡(luò)犯罪從業(yè)人員、事件與日俱增，企業(yè)的收入、利潤(rùn)和品牌聲譽(yù)都受到了諸多威脅。據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)的《2020年全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》指出，網(wǎng)絡(luò)犯罪將是未來(lái)十年(至2030年)全球商業(yè)中第二大最受關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)網(wǎng)上銀行客戶交易規(guī)模達(dá)到555.5萬(wàn)億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)率為8.9%。通過(guò)幾年間的發(fā)展，用戶對(duì)于網(wǎng)上銀行的接受程度與前期已有較大提升，而電商的持續(xù)火熱與網(wǎng)絡(luò)渠道理財(cái)產(chǎn)品的日漸豐富，將推動(dòng)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)到2020年我國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模可超過(guò)10000萬(wàn)億元。

按照完善預(yù)防性法律制度的要求，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)防范性制度措施建設(shè)，深入推進(jìn)行業(yè)治理，強(qiáng)化部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)社會(huì)責(zé)任，變“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”，變重“打擊”為“打防管控”并重。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，犯罪目標(biāo)從用戶手里的儲(chǔ)蓄，到針對(duì)用戶在各大貸款平臺(tái)上的信用額度，從“有錢才可以被騙”到“沒(méi)錢也可以被騙”。

目前信息技術(shù)迅速發(fā)展，一方面給金融消費(fèi)者帶來(lái)便利，另一方面也確實(shí)導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。

目前AI技術(shù)發(fā)展迅猛，但是在落地時(shí)遇到不小阻力，AI技術(shù)落地也存在合規(guī)、監(jiān)管、利益問(wèn)題，而電信反欺詐可以在其中發(fā)揮核心基礎(chǔ)作用。特別是存量市場(chǎng)和增量市場(chǎng)，存量市場(chǎng)中視頻、音頻、文本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的識(shí)別要求集成隱私保護(hù)功能。

人工智能的發(fā)展成果在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了廣泛的推崇和應(yīng)用，各大巨頭紛紛借助AI打造個(gè)性化、精細(xì)化的服務(wù), 加速擴(kuò)張生態(tài)領(lǐng)域。反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段，基于人工智能的反欺詐解決方案可通過(guò)減少響應(yīng)時(shí)間、識(shí)別威脅、改進(jìn)檢測(cè)技術(shù)來(lái)打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐，從推薦系統(tǒng)到實(shí)時(shí)風(fēng)控，模型服務(wù)計(jì)算引擎在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。介紹了中國(guó)反欺詐行業(yè)相關(guān)概述、中國(guó)反欺詐行業(yè)運(yùn)行環(huán)境、分析了中國(guó)反欺詐行業(yè)的現(xiàn)狀、業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、對(duì)中國(guó)反欺詐行業(yè)做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析及行業(yè)發(fā)展前景與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)該行業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資反欺詐行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

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  反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見(jiàn)的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單...

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