私人理財行業市場發展前景與展望2024

• 方蔓桃 2024年1月29日 來源：百度 1120 72
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為確保私人理財行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解私人理財行業的發展態勢，

私人理財服務也成為近年來銀行業競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務，推動了港島整體個人理財服務水平的不斷提升。

隨著中國經濟的持續發展和居民收入的提高，私人財富積累日益增加。根據《報告》提供的數據，中國高凈值人群數量已經超過316萬，持有101萬億元的可投資資產，占比超過中國個人持有可投總資產的36%。這個人群還在不斷擴大，意味著私人財富管理市場的潛在客戶基數在不斷增長。

投資渠道多元化：隨著金融市場的不斷發展和金融產品的豐富，投資渠道已經不再局限于傳統的儲蓄和房地產投資。股票、債券、基金、期貨等投資品種的日益豐富，為私人財富管理提供了更多的選擇。

為確保私人理財行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解私人理財行業的發展態勢，以及創新前沿熱點，進而賦能私人理財從業者搶跑轉型賽道。

老齡化和家庭財富傳承需求：中國正逐步進入老齡化社會，遺產和財產轉移的問題將會越來越突出。這為私人財富管理師提供了更多的機會，他們可以通過提供專業的財富管理咨詢和遺產規劃服務來幫助客戶。

截至2022年，中國個人持有的可投資資產總體規模達到278萬億人民幣，2020到2022年復合增速為7%。其中，2021年仍保持在11%的兩位數增長。同時，截至2022年中國的高凈值人群數量達316萬，與2020年相比增加了約54萬，年均復合增速由2018至2020年的15%降至2020至2022年的10%。從財富規模來看，2022年中國高凈值人群共持有101萬億人民幣的可投資資產，2020至2022年均復合增速為9%。

隨著客戶理財服務需求的日益旺盛和市場競爭主體的多元化發展，銀行理財產品市場規模呈現爆發式增長的態勢。特別是面對存款市場激烈的同業競爭，國有商業銀行開始持續加大理財產品的創新和發行力度，不斷豐富和延伸理財品牌及價值鏈上的子產品。

私人理財行業在近年來得到了快速發展，市場規模不斷擴大。隨著高凈值人群的增加和財富積累的加速，人們對個性化、專業化的私人理財服務需求日益增長。目前，私人理財行業已經形成了多種業務模式，包括私人銀行、財富管理機構、獨立理財師等。

從市場格局來看，私人理財行業呈現出高度競爭的態勢。國內外的金融機構紛紛進入市場，推出各自的私人理財產品和服務，爭奪市場份額。與此同時，市場上的產品和服務同質化現象嚴重，導致競爭更加激烈。

私人理財市場前景

圍繞私人銀行這一塊業務的發展，我國央行、銀保監會等金融監管部門也出臺了一系列配套的監管政策。主要包括市場準入、合規性、風險管理、金融消費者保護和破產保護5個方面。其中2018年資管市場一系列新規的出臺，為私人銀行業務帶來革命性的變化。

一方面，資管新規致力于讓資產管理和財富管理行業回歸“受人之托、代人理財”的本源。另一方面，資管新規要求加強投資者適當性管理。在資管新規落地實施后，私行業務面臨客戶資金重新配置的挑戰和機遇。

2018年12月，銀保監會發布商業銀行理財子公司新政，有利于促進推動商業銀行資產管理業務規范發展，從而更好地滿足私人銀行客戶等各類客戶日益多樣化、復雜化的財富管理需求。

私人銀行業務主要從美國開始興盛，以JP摩根和花旗銀行為代表開展自身的私行業務服務高凈值客戶。國內的私行業務起步較晚，2005年9月，瑞士友邦銀行在上海開展私人銀行業務，正式拉開了國際銀行進駐中國市場的序幕。

隨后，花旗銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，開設私人銀行業務。國內銀行私人銀行在2007年正式起步。2009年7月，銀監會發布《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，在全國范圍內開放私人銀行牌照的申請，允許建立私人銀行專營機構，大型商業銀行和股份制銀行紛紛開展了私人銀行業務。

未來，私人理財行業仍將保持快速增長。一方面，隨著中國經濟持續發展，高凈值人群數量和財富總量將繼續增加，為私人理財行業提供廣闊的市場空間。另一方面，隨著金融市場的不斷開放和金融創新的加速，私人理財產品的種類和投資渠道將更加豐富，為投資者提供更多的選擇。

近年來隨著城鄉居民收入的持續提高，全國家庭財富穩步累積，對家庭財富的管理需求顯著增長，推動著財富管理行業持續高速發展。同時，隨著居民資產配置在需求端的擴容和資產端的結構調整，也給財富管理行業的發展帶來了更多的機遇。黨的二十大報告指出，中國式現代化是全體人民共同富裕的現代化，共同富裕推動了新時代財富管理的發展，財富管理業務也肩負著服務共同富裕的使命。需求端層面，國家鼓勵人民拓展多渠道收入增長，支持第三支柱養老保險體系與資本市場互促互利。另一方面，房住不炒、理財產品打破剛兌、居民投資理財意識增強、新時代中國居民在負債端的謹慎，以及日益增長的財富管理需求推動著城鎮居民家庭的資產結構逐漸由房地產向金融產品調整。資產端層面，伴隨我國資本市場供給側改革，市場將全面加速以培育出更多優質的資產。同時，隨著居民財富水平的提升以及金融資產配置比例提升，推動著我國財富管理行業進一步發展。2023年全球經濟下行壓力加大，市場波動劇烈，但財富管理行業發展的腳步并未停止，以銀行存款、基金、理財、保險為主的資管產品管理規模屢創新高。

同時，私人理財行業也將面臨一些挑戰。一方面，市場競爭將更加激烈，對服務質量和專業水平的要求也將更高。另一方面，監管政策的變化和金融市場波動可能會對行業的穩定發展產生影響。

總體來看，私人理財行業市場前景廣闊，但需要不斷提升服務質量和專業水平，以滿足客戶的需求和應對市場的變化。金融機構需要加大創新力度，推出更多符合市場需求的產品和服務;同時加強風險管理，確保業務的穩健發展。政府也需要加強監管，規范市場秩序，推動私人理財行業的健康發展。

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