“擇優披露”此路不通 理財產品信披規范進行時 銀行理財產品規模分析

• 曾燕 2023年11月30日 來源：互聯網 611 35
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近日，從業內了解到，針對中國銀行業協會日前發布的《理財產品過往業績展示行為準則》，目前多家機構正在緊鑼密鼓落實，部分機構已經召開專題會，相關方案正在討論制定中。

“擇優披露”此路不通 理財產品信披規范進行時

近日，從業內了解到，針對中國銀行業協會日前發布的《理財產品過往業績展示行為準則》，目前多家機構正在緊鑼密鼓落實，部分機構已經召開專題會，相關方案正在討論制定中。分析人士預計，隨著《行為準則》的發布以及各機構逐步落實，理財產品過往業績展示亂象將受到規范、遏制，這將促進銀行理財信息披露制度體系進一步完善。

隨著債市逐漸回暖，銀行理財整體“破凈率”逐步下降，固收類理財產品凈值持續回升。但混合類、權益類理財產品業績表現仍然不佳，多只權益類產品一直處于“破凈”狀態。

資管人士認為，理財公司需要不斷提升自身投資能力，通過多資產、多策略，包括低波穩健等策略，把產品的回撤和波動率控制好，努力為客戶提供“穩穩的幸福”。

進入四季度，逾百只銀行理財產品宣布調整資金募集上限，其中不少存單存款或現金管理類產品上調募集規模達數倍。

與此同時，部分銀行理財產品的“吸金”能力也大幅上升，尤其存單存款類產品更受投資者青睞，部分產品發行當天募集規模近30億元。

分析認為，近來隨著存款利率持續下降和經濟形勢出現好轉，投資者對一些相對穩健的銀行理財產品配置熱度上升，理財公司也在適時調整產品策略，上調部分理財產品募集規模及調整配置策略，以滿足投資者需求。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》統計分析顯示：

25萬億銀行理財產品市場迎來最新規定。近日，中國銀行業協會發布《理財產品過往業績展示行為準則》，進一步規范理財產品凈值披露，對理財產品展示定義、目標導向、管理責任、基本要求、展示要求、禁止行為、豁免情況、實施情況等提出統一要求，并設置了6個月過渡期。

多位業內人士表示，理財產品普遍存在“報喜不報憂”、展示時間維度不一等現象，新規出臺有助于降低信息不對稱，保障投資者的知情權，促進理財市場健康發展。

而作為大資管領域兩類重要的機構，公募基金可以發揮自身投資管理能力強的優勢，而理財產品則可以依托母行信譽和資源優勢，在產品上形成錯位競爭，構建更緊密的競合關系。

“現在銀行理財賣的還可以，問存款的人確實少了。”11月17日，有股份制銀行理財客戶經理告訴，近期該行推出多款理財產品，基本上都是安全性和穩定性較好的產品。也是投資者目前所青睞的投資方向。

銀行理財產品規模分析

銀行理財規模正在收復失地。從多家銀行理財公司了解到，隨著去年債券市場波動事件影響的消散，以及銀行理財今年以來保持的穩健策略，銀行理財產品的規模在下半年持續回升。

“從今年增長情況來看，理財規模與存款存在‘蹺蹺板效應’。”某國有大行理財子公司相關人士告訴貝殼財經記者，如在季末銀行存款考核時理財規模會出現下降;今年存款利率下降也同時提升了理財的吸引力。

中信證券測算的數據顯示，10月理財規模環比大幅增長1.15萬億元至27.32萬億元，增幅達4.39%。中信證券預計，11月理財規模將接近28萬億元。12月將迎來季節性的大幅回落，但1月將有望很快回補。

今年理財規模或保持穩定明年有望沖擊30萬億關口

展望后市，國信證券分析師王劍預計，四季度難有能“起量”的爆款產品，預計年底行業規模可能回升在27萬億-28萬億元，基本回到去年年底水平，但低于去年30萬億元高點和當前約28萬億元公募基金規模。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》。

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