央行年內第二次宣布降準 機構預計將釋放6000億流動性

• 李波 2023年9月15日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 929 58
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據央行網站披露，中國人民銀行決定于2023年9月15日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構)。本次下調后，金融機構加權平均存款準備金率約為7.4%。

據央行網站披露，中國人民銀行決定于2023年9月15日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構)。本次下調后，金融機構加權平均存款準備金率約為7.4%。

華寶證券表示，9月初以來資金面依然偏緊，打破了以往月初轉松的規(guī)律，考慮到季末往往是信貸投放的旺季，疊加穩(wěn)增長政策加快發(fā)力、地方政府化債工作持續(xù)推進，預計9月資金需求有所加大。

銀河證券指出，降準25BP，將釋放約6000億長期流動性。同時東證期貨指出，25個基點的降準可能難以完全扭轉9月資金偏緊的形勢 ，資金面可能會震蕩持穩(wěn)，而非轉松。

除了降準以外，降息方面，基本面仍是降息的核心考量，目前處于政策落地的觀察期，如果后續(xù)地產修復不及預期或三季度經濟數(shù)據低于預期，年內進一步降息仍有可能。

光大銀行金融市場部宏觀研究員預計，后續(xù)仍有可能出臺結構性工具，發(fā)揮其定向直達的優(yōu)點，提升政策傳導與實施效率，更好支持實體經濟薄弱環(huán)節(jié)，側重城中村改造、平急兩用基礎設施等重點信心領域。

另外，易居研究院表示，降準之后，銀行貸款的規(guī)模和主動性將進一步增強，有助于促進房貸業(yè)務的發(fā)展，進而更好地提振房地產市場。

公司方面，中信建投表示成都銀行、招商銀行和寧波銀行這三家更為受益。

保利發(fā)展一線土儲最多。首開股份所持一線土地主要來自于北京市，越秀地產的一線土儲超九成來自廣州。

國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據顯示，2023年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構資產總額為406.2萬億元，同比增長10.4%。

銀行業(yè)全景調研

上半年農業(yè)銀行凈利約1338億元，同比增長3.9%

8月29日晚間，農業(yè)銀行發(fā)布2023年半年度報告。報告顯示，2023年上半年，農業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3657.58億元，同比增長0.8%;實現(xiàn)凈利潤1338.31億元，同比增長3.9%。

截至6月末，農業(yè)銀行總資產為380333.95億元，較上年末增加41079.07億元，增長12.1%;不良貸款余額2943.87億元，較上年末增加233.25億元，不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個百分點。

農業(yè)銀行表示，報告期內，該行縣域貸款增量突破萬億元。截至6月末，農業(yè)銀行縣域貸款余額8.35萬億元，較去年末新增1.02萬億元，增速13.9%，增量創(chuàng)歷史同期新高。

涉農貸款余額6.43萬億元，較去年末新增8980億元，增速16.2%，高于全行貸款增速5.9個百分點。

農戶貸款余額突破萬億元，達1.04萬億元，較上年末新增2613億元，增速33.5%。助力鄉(xiāng)村產業(yè)和宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設，鄉(xiāng)村產業(yè)、鄉(xiāng)村建設貸款增速分別達29.5%和19.2%，均高于全行貸款平均增速。

多措并舉激發(fā)居民消費活力。今年上半年，農業(yè)銀行個人貸款、住房貸款、消費貸款增量均居同業(yè)領先水平。

截至6月末，個人貸款余額7.98萬億元，較年初新增4320億元。其中，包括信用卡在內的個人消費貸款余額9206億元，較年初新增792億元，增量居同業(yè)首位。

根據中研普華研究院《2023-2027年中國銀行業(yè)全景調研與投資趨勢預測報告》顯示：

“以量補價”驅動利潤多增

國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據顯示，2023年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構資產總額為406.2萬億元，同比增長10.4%。

人民銀行發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，我國商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤總量逐步擴大，但凈息差和資產利潤率處下降趨勢。

隨著利率市場化改革深入推進，信貸市場競爭加劇，尤其疫情發(fā)生以來，貸款利率下降較多，銀行盈利能力有所下降。

2023年一季度， 商業(yè)銀行凈利潤為6679億元，同比增長1.3%，增速較上年同期低6.1個百分點;凈息差為1.74%，資產利潤率為0.81%，同比分別下降0.23個和0.08個百分點。

2023年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點;平均資本利潤率為9.67%，較上季末下降0.66個百分點;平均資產利潤率為0.75%，較上季末下降0.06個百分點。

一系列數(shù)據表明，我國商業(yè)銀行單位資產盈利能力降低，利潤增長主要依靠資產規(guī)模擴大來“以量補價”。

利潤留存是商業(yè)銀行補充資本的最主要渠道，有利于提高商業(yè)銀行服務實體經濟水平。

商業(yè)銀行資本充足水平是服務實體經濟能力的體現(xiàn)，其主要補充資本手段有內源性和外源性兩大方式。相對而言，我國國內銀行資本補充渠道較少，存在資本缺口。

例如，目前A股上市銀行的平均市凈率(P/B)為0.58，通過發(fā)行普通股等外部渠道補充核心一級資本能力較為有限，銀行補充資本主要依靠利潤留存。

因此，在拓展外源資本補充渠道的同時，保持內源資本補充能力尤為重要。維持一定的利潤增長是內源補充資本的重要方式，有助于增強銀行支持實體經濟和防范風險的能力，維護境內外投資者對我國宏觀經濟的信心。

銀行業(yè)發(fā)展研究

當前，我國經濟運行面臨諸多困難挑戰(zhàn)，銀行需進一步發(fā)揮服務實體經濟重要作用，暢通經濟金融良性循環(huán)。《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，考慮到金融周期和經濟周期往往不完全同步，銀行信貸風險暴露需要一段時間，應有一定的財力準備和風險緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩(wěn)健經營，可以提升其持續(xù)支持實體經濟發(fā)展能力。

數(shù)字經濟時代，銀行業(yè)正面臨巨大變革，金融科技已經成為各大銀行轉型的著力點和助推器。在某種程度上，銀行的金融科技水平代表著未來發(fā)展的核心競爭力。

在我國當下經濟轉型的關鍵時刻，銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經濟發(fā)展態(tài)勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際銀行轉型潮流，增強戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢，融入互聯(lián)網領域，不斷完善銀行的管理與服務，提升我國銀行業(yè)的總體水平。

本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2027年中國銀行業(yè)全景調研與投資趨勢預測報告》。

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