銀行信息化行業現狀如何?銀行信息化行業深度分析

• 黃文玉 2023年5月12日 來源：互聯網 446 23
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銀行的信息化建設一直處于業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷。

銀行信息化行業現狀如何?

銀行電子化是指采用計算機技術、通信技術、網絡技術等現代化技術手段，通過徹底改造銀行業傳統的作業方式，實現銀行業務處理自動化、銀行服務電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學化，建立集業務處理、信息管理和經營決策為一體的現代銀行信息系統的過程。

銀行的信息化建設一直處于業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷。

上游軟硬件基礎設施：主要為搭建銀行IT系統的過程中提供基礎的軟硬件標準化產品的供應商，包括基礎硬件產品(服務器、交換機、路由器、存儲等)、基礎軟件產品(數據庫、操作系統、中間件等)。上游軟硬件產品以標準產品為主，參與者較多，市場競爭充分，價格相對透明。

中游銀行IT解決方案提供商：根據應用于銀行功能環節的不同，銀行IT解決方案可以分為四大類：業務類、管理類、渠道類和其他類解決方案。各類解決方案又可細分為多款產品，其中占比較大的是核心業務系統、商業智能、風險管理方案、信貸操作系統、支付與清算系統等細分產品。由于細分領域較多，參與廠商較多，各家都有自己的優勢領域，整體競爭格局較分散;下游客戶情況：銀行IT的下游客戶主要是各類銀行。

銀行信息化行業發展分析

我國數字經濟的規模由2002年的1.2萬億元增長到2020年約39.2萬億元，占GDP比重從2002年的10.3%增長到38.6%，2020年我國數字經濟增速達9.7%，數字經濟在國民經濟中的地位進一步凸顯，已成為經濟增長的新引擎。面臨新時代的新機遇，金融機構要發揮積極性、主動性和創造性，以數字化培育新動能，用新動能推動新發展，從而更好地服務實體經濟。

在銀行信息化領域，以信息通信技術的發展和成熟為基礎的數據大集中是近年來的一個熱門話題，并成為包括銀行、證券、保險等行業在內的整個金融信息化的發展大趨勢。中國工商銀行在2000年就前瞻性地啟動了數據大集中工程，并在2002年完成了全部工程建設。中國工商銀行已經將分布在全國各地的四十多個數據中心整合為互相連接、互為備份的北京、上海兩大數據中心，建成了全行統一的計算機系統平臺。談起數據大集中工程對銀行業長遠發展的作用時，親歷工商銀行數據大集中工程整個建設過程的林曉軒感慨頗深。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年銀行信息化行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》顯示：

從市場規模來看，銀行IT市場規模穩健增長，軟件建設需求持續釋放。根據IDC統計，2020年銀行IT市場規模為1392.7億元，同比增長4.9%。在細分產品方面，2020年硬件、服務市場規模分別為619.8億、558.5億元，同比增長0.2%、5.2%;2020年銀行IT軟件市場規模達215.9億元，同比增長21.4%，增速保持快速增長。

多項國家政策鼓勵銀行等金融機構進行銀行信息化投資。特別是2017年6月，央行發布的《中國金融業信息技術“十三五”發展規劃》中明確提出，到十三五末，金融信息基礎設施要達到國際領先水平，進一步促進了銀行在IT建設方面的投入。

從行業投入規模來看，2013至2018五年間國內銀行IT行業投入規模維持約10%的年增速，信息化、互聯網化趨勢明顯。而在2019年后，隨著金融數字化加快滲透，業務需求和行業競爭倒逼軟件創新，銀行IT投入規模呈現18.8%、43.6%的高速增長，2020年投入總額達到1906.4億元。IDC預測，2021至2025年，軟件類市場年增速將始終維持在17%以上，顯著高于徘徊在6%至9%之間的硬件類和服務類增速。從截面數據來看，2020年軟件投資占比為15.5%，低于分別占40.1%和44.5%的IT服務和硬件類投入，增長空間廣闊。

從核心業務系統解決方案市場競爭格局來看，行業集中度不高，2020年CR5僅為29.6%，CR4為27.2%。據IDC發布的《中國銀行業IT解決方案市場份額(2020)》，2020年中國銀行IT核心業務系統解決方案市場競爭格局CR4情況為：神州信息9.7%、長亮科技8.7%、中電金信5.1%、江蘇潤和4.3%。

截至2020年5月6日，從銀行信息化資產規模大小來看，目前共有8家城商行的資產總額達萬億以上，無一例外均為上市銀行。其中，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行在2萬億以上，南京銀行、寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、盛京銀行在1萬億以上。另資產規模在5000億至1萬億之間的城商行有11家，3000億至5000億的有16家，1000億至3000億的有53家，而城市商業銀行信息化資產規模不到千億的城商行有30家。

“十四五”規劃指出，要打造數字經濟新優勢。傳統銀行的數字化轉型及信創工作迫在眉睫。在信創產業的大潮下，銀行核心系統升級已是大勢所趨。數字化轉型是一項龐大的工程，有較高的建設成本和較長的周期，這成為許多銀行數字化轉型的難點。

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