信用卡行業市場機遇分析 信用卡業務步入“精耕細作”時代

• 方蔓桃 2023年10月27日 來源：百度 516 28
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如果你想了解信用卡行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。重點分析了我國信用卡行業將

近期，已有包括農業銀行、工商銀行、建設銀行國有大行在內的多家銀行紛紛推出信用卡 " 雙 11" 福利活動。整體來看，銀行信用卡多通過與各大電商平臺及支付平臺合作，推出雙十一優惠券、滿減券以及分期免息等各色優惠福利，從而吸引用戶辦理信用卡進行支付或是分期付款消費。

在業內人士看來，這類電商購物節大促活動的交易規模和用戶流量，是任何一家銀行開展信用卡業務都不可能放松的必爭之地。銀行需要流量和消費場景，互聯網平臺需要資金和產品合規支持，二者未來加速合作是大勢所趨。

如果你想了解信用卡行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。重點分析了我國信用卡行業將面臨的機遇與挑戰，對信用卡行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

一直以來，信用卡在社會經濟生活中都占據著重要地位。如近年來，部分商業銀行通過發行聯名卡、粉絲卡等方式獲取客戶，深耕存量。不久前，“醬香拿鐵”火遍全網，寧波銀行信用卡在“醬香拿鐵”上市當天推出了“1分錢來一杯醬香拿鐵”活動。除此以外，流量IP、熱門電影、明星演唱會、網紅景點、明星粉絲聯名卡等都成為銀行信用卡業務營銷的抓手。中國工商銀行作為北京環球度假區銀行方面的合作伙伴，曾推出辦聯名信用卡享環球影城提前入園、消費達標贏免費門票的活動。中國農業銀行推出以“只此青綠”為卡面主題的信用卡，設計多款精美卡面，主打國潮風，受到用戶好評。

針對以上種類繁多的營銷活動，董崢表示并不意外。在采訪中，他向記者展示了此前策劃推出過的多款信用卡，其中不乏以凡·高、莫奈的畫作以及蒙娜麗莎畫作為卡面主題設計的信用卡，造型別致。信用卡一直以來就具有細分市場、細分用戶的功能。過去，銀行在信用卡方面也曾推出過黑金卡、鉆石卡等，用于篩選用戶，用戶持有此類卡片可以在指定銀行享有VIP待遇。如今，市場上消費者在不斷變化，用戶有了更多不同的興趣和愛好。

作為促進文旅消費，加大金融助力“擴內需”的重要幫手，信用卡不僅是居民消費生活和熱點的“晴雨表”之一，也是趨向消費復蘇的重要陣地。

建設銀行龍卡信用卡則是在商超購物、餐飲美食、出行玩樂等多方面均推出優惠活動，包括京東商城、京東到家的滿減優惠，以及美團、永輝、麥當勞、攜程等多家線上平臺或線下門店的 6.6 折優惠，最高可減 6 元 -66 元。

同時，還有浙商銀行信用卡支付寶 " 雙 11" 特惠包括信用卡消費滿減、分期滿減以及分期最高 24 期免息等多重促銷優惠;杭州銀行聯合淘寶 / 天貓及京東推出信用卡支付滿 300 減 30、滿千減百的滿減活動;江西銀行則是與淘寶 / 天貓合作推出信用卡支付滿 100 減 10 元優惠。

此外還有多家銀行選擇聯合互聯網平臺共同打造聯名信用卡，進一步推出 " 雙 11" 多重優惠活動。如京東聯合招行、浦發、平安等多家銀行共同推出的京東聯名信用卡，" 雙 11" 期間新用戶可領 100 元無門檻立減券，同時還可以在指定時間搶滿減券、紅包雨，以及參與消費抽獎等活動。

近十年，在中國居民消費爆發的趨勢下，中國信用卡市場一路高歌猛進，一直保持兩位數的增速，最高達到58%的年度增長率，最低時也有12%左右。

不論是線下銀行網點，超市電影院門口，還是企業所在的商業大樓，推廣信用卡的銷售們都能吃到“時代的紅利”——拉桿行李箱、洗衣粉，甚至一盒雞蛋都能輕松獲得一批新客戶，完成月度開卡KPI。

據央行數據披露，從2022年第四季度開始，信用卡市場已經連續三個季度發卡量下降。2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發卡總量為7.98億張，同比下降0.28%。到了2023年二季度末，全國在用發卡總量7.86億張，環比下降0.59%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

雖然疫情后消費復蘇來勢洶洶，但因為宏觀經濟環境下行的壓力，人們的消費習慣不可避免地趨向保守。年輕人紛紛“斷舍離”，開啟“低欲望”生活。

進入2023年，寒意愈濃。據人行最新公布，二季度末，全國信用卡在用數量再度環比下降，降幅達0.59%，為去年三季度末以來的第三次季度下降。連續下降的還有信貸余額，二季度末信用卡應償貸款8.55萬億元，環比下降0.17%。

隨著經營難度增加，盈利能力變弱，不少銀行的信用卡業務已經觸及盈虧平衡線，甚至出現虧損的苗頭。

種種數據和現狀表明，信用卡已經從增量時代進入了存量時代。這一時代的核心不再一味追求“數量”、而是放棄“規模情結”，追求“質量”。在新的發展邏輯和增長方式還未完全塑造成型，市場環境趨于嚴峻的背景下，信用卡從業者們紛紛開始采取更加“佛系”的生存策略。

信用卡發展趨勢機遇分析

" 在消費平臺自己都開始對‘雙 11 ’的價值開始重思考的當下，銀行業信用卡業務還在不計成本的殺入紅海，本質上是的業務模式創新不足、思維僵化導致的苦局。" 他直言。

實際上，近年來，我國信用卡市場增長放緩，競爭加劇。業內普遍認為，未來銀行要想在信用卡的市場競爭中突出重圍，不僅需進一步創新營銷方式，同時還要尋求差異化發展，進一步細分客戶群體，融入和滿足不同消費者的剛性消費需求。

對此業內人士也表示，目前銀行在信用卡增值業務領域不斷加大創新力度，持續拓展定制化信用卡產品開發場景，同時以基于文體娛樂載體的信用卡新品類為基礎，不斷進行物理商圈與虛擬商圈綜合化營銷等等，中國的信用卡市場發展在金融科技帶動下正在出現一個小高峰。

隨著信息技術的迅猛發展和大數據的應用，信用卡行業將越來越注重數據分析和風險管理。銀行和支付科技公司可以通過分析用戶行為和消費習慣，提供個性化的信用產品和增值服務，以滿足客戶需求。

移動支付已成為日常生活中不可或缺的一部分，未來信用卡行業將更加注重移動支付的發展和數字化體驗的提升。例如，虛擬信用卡、無接觸支付、生物識別等新技術將得到廣泛應用。

信用卡行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析信用卡未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘信用卡行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于信用卡行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。

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