二維碼支付仍是移動支付用戶最常使用的支付方式 移動支付技術未來發展趨勢

• 吳智聰 2022年12月14日 來源：互聯網 203 5
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中國支付清算協會發布2022年移動支付用戶使用情況問卷調查報告(下稱“報告”)。報告顯示，二維碼支付仍是移動支付用戶最常使用的支付方式，95.8%的用戶表示經常使用二維碼，41.6%的用戶經常使用閃付，35.6%的用戶使用第三方客戶端支付。同時，超過八成用戶每天都使用移動支付，移動支付已成為人們日常生活中不可或缺的支付方式。

報告指出，90%移動支付用戶單筆支付金額區間集中在500元以下，移動支付小額便民特點持續凸顯。其中，移動支付用戶較常使用的支付產品是微信支付、支付寶和云閃付，在線上場景中，有企業集團電商場景支撐的支付產品更具優勢。

另外，在各類場景的移動支付滲透率進一步提高，餐飲食品類場景、交通出行類場景、民生服務類場景的滲透率分別為：96.9%、76.3%和 68.5%。醫療健康類成為主流使用場景之一。

近年來，移動支付得到了廣泛應用，且已經成為我國眾多消費者日常的主要支付方式。隨著科技時代的到來，移動支付與互聯網技術結合得更為緊密，傳統金融支付手段已逐漸被人遺棄，移動支付以其獨特的優勢，逐漸滲透傳統支付市場，成為互聯網支付的主流發展方向。近場支付和遠程支付是我國主要移動支付方式。同時，移動支付具有泛在化、即時化、普惠化、融合化、個性化、社交化六大特點。

移動支付市場格局及發展歷程

目前，我國移動支付產品中的“三大巨頭”，分別是支付寶、微信支付和銀聯云閃付，2020年，三者用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。

十年來，中國移動支付體系快速發展，滲透進生活的各個角落。移動支付標準逐步走向統一,市場格局趨于穩定。隨著移動互聯網蓬勃發展,移動支付開始起步。 2013年,智能手機開始普及并迅速滲透,一部手機就可滿足購物等需求,直接推動了移動支付的興起。

從2012—2021年,我國數字經濟規模從11萬億元增長到45.5萬億元,數字經濟占國內生產總值比重由21.6%提升至39.8%。我國數字經濟規模連續多年位居全球第二,其中電子商務交易額、移動支付交易規模位居全球第一，移動支付規模占比達45.6%,遠超第二名美國的18.91%及歐洲的16.8%。

中國移動支付行業規模

2021年，全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務4395.06億筆，金額4415.56萬億元，同比分別增長23.90%和10.03%。

銀行業金融機構共處理網上支付業務1022.78億筆，金額2353.96萬億元，同比分別增長16.32%和8.25%;移動支付業務1512.28億筆，金額526.98萬億元，同比分別增長22.73%和21.94%。非銀行支付機構處理網絡支付業務10283.22億筆，金額355.46萬億元，同比分別增長24.30%和20.67%。

2021年，銀行業金融機構共處理農村地區網上支付業務111.3億筆，同比下降6.31%;移動支付業務173.7億筆，同比增長22.2%。非銀行支付機構共處理農村地區網絡支付業務5765.6億筆，同比增長23.45%，其中業務筆數的絕大部分是通過移動電話完成。各地積極推動移動支付便民工程縱深發展，深入解決老年人面臨的“數字鴻溝”等問題。

移動支付技術未來發展趨勢

目前移動支付中生物識別技術主要有五種，具體包括指紋、人臉、聲波、虹膜、靜脈等。

根據2022年4月份中國支付清算協會發布的《關于2021年移動支付用戶問卷調查的報告》(下稱《報告》)顯示，95.7%的移動支付用戶最常使用掃描或出示條碼完成支付，20.2%的用戶不接受使用生物識別技術進行身份識別和交易驗證。同時，用戶希望生物識別信息數據庫由國家相關機構掌握，做好生物信息安全存儲，確保個人生物信息安全。

日前，微信刷掌支付小程序上線，相關服務需在刷掌設備上開通。這是繼密碼支付、指紋支付和刷臉支付等方式之后，又一新型支付方式。

業界普遍認為，隨著互聯網技術發展，支付方式一直在變革，支付機構也希望通過支付方式的創新來擴大市場。從原理上來看，掌紋的信息識別會比面部識別更容易，且安全性相對更高。

移動支付行業發展方向及投資風險研究

2012年以來，我國支付業務以超過10%的年均復合增長率快速發展，尤其是第三方支付業務。央行發布的《支付體系運行總體情況》顯示，2021年國內銀行處理的移動支付業務筆數和金額分別是2012年的282.67倍和228.13倍。

數據顯示，截至2021年6月底，使用互聯網進行在線支付的用戶達到8.72億，另外有98%的用戶把移動支付設置為支付首選，預計2022年中國第三方移動支付市場交易將達379萬億元。面對百萬億的第三方支付市場，刷掌支付無疑是一個新策略。

中國支付清算協會發布的《中國支付產業年報2022》顯示，截至2021年底中國網絡支付用戶規模達9.04億，占網民整體的87.6%。

比如，微信、支付寶就依靠先發優勢和多年積累的龐大用戶群體，建立起了豐富多樣的消費場景，并逐步提供更細化的金融服務，進而構建起一個綜合性金融生態服務體系。銀行賬戶的普及，為以云閃付APP、銀聯手機閃付等為代表的移動支付產品的快速發展，奠定了堅實的基礎。

目前，我國移動支付產品中的“三大巨頭”，分別是支付寶、微信支付和銀聯云閃付，2020年，三者用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。

十年來，中國移動支付體系快速發展，滲透進生活的各個角落。移動支付標準逐步走向統一,市場格局趨于穩定。隨著移動互聯網蓬勃發展,移動支付開始起步。 2013年,智能手機開始普及并迅速滲透,一部手機就可滿足購物等需求,直接推動了移動支付的興起。

未來移動支付發展方向分析

推動服務重心下移、資源下沉，采取固定設施、流動服務等方式，提高農村居民享受公共服務的可及性、便利性，是2022年中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《鄉村建設行動實施方案》提出的重點任務。長期以來，銀行業金融機構會同清算組織、第三方支付機構，運用支付工具在大中城市設制推行了各類公共服務平臺，極大地提升了城市的智慧等級。依托網絡通信技術，涉農金融機構可以在農村受眾面廣的商超、交通、醫療領域，示范推進直至擴面普及移動支付便民工程。

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