信貸行業投向分析 2023年信貸市場數據分析

• 劉明月 2023年10月10日 來源：中國人民銀行 348 15
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2025年信貸余額規模達約2.3萬億元。從信貸行業投向看，新增貸款主要投向制造業、基礎設施業等重點領域，房地產行業貸款增長也呈現持續恢復態勢，貸款行業結構進一步優化。

2023年信貸市場數據分析

上半年，金融機構各項貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元，顯示金融體系對實體經濟的支持力度進一步加大。

從貸款主體看，企(事)業單位貸款是上半年貸款增量的主體。上半年，企(事)業單位貸款新增12.81萬億元，同比多增1.42萬億元，占全部信貸增量的81.5%。住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。住戶貸款多增的主要原因是個人經營貸款和短期消費貸款有所多增。上半年，個人經營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元;個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。

2025年信貸余額規模達約2.3萬億元。預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數的成長，高于整體零售貸款業務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。

信貸行業投向分析

從信貸行業投向看，新增貸款主要投向制造業、基礎設施業等重點領域，房地產行業貸款增長也呈現持續恢復態勢，貸款行業結構進一步優化。具體來看：

制造業中長期貸款增速保持較高水平。6月末，制造業中長期貸款同比增長40.3%，比上年同期高10.7個百分點，比全部產業的中長期貸款增速高22.3個百分點。上半年新增2.15萬億元貸款，同比多增8219億元。其中，高技術制造業中長期貸款同比增長41.5%，比上年同期高11.5個百分點。上半年新增高技術制造業中長期貸款是4835億元，同比多增1847億元。

基礎設施行業中長期貸款增長比較快。6月末，基礎設施行業中長期貸款同比增長15.8%，比上年同期高3.3個百分點。上半年新增3.25萬億元，同比多增1.1萬億元。

房地產業中長期貸款增速持續上升。6月末，房地產業中長期貸款增長7.1%，比上月末和上年同期分別高0.2和8.5個百分點，增速已是連續11個月上升。上半年房地產業新增中長期貸款6287億元，同比多增4590億元。

下一步，人民銀行將繼續發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，保持信貸合理增長、節奏平穩，持續加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，助力實體經濟運行進一步好轉。

中研研究院出版的《2023-2028年中國信貸行業發展分析與投資前景預測報告》顯示

數據顯示，社會融資規模(以下簡稱“社融”)增量中，對實體經濟發放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增9241億元;對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;

委托貸款減少77億元，同比多減3億元;信托貸款增加66億元，同比多增817億元;未貼現的銀行承兌匯票減少70億元，同比少減4158億元;企業債券凈融資3644億元，同比多34億元;政府債券凈融資8138億元，同比多5416億元;非金融企業境內股票融資571億元，同比少14億元。

上半年，企(事)業單位貸款增加12.81萬億元，其中，短期貸款增加3.84萬億元，中長期貸款增加9.71萬億元，票據融資減少8924億元;非銀行業金融機構貸款減少15億元。

2023年1-6月新增人民幣貸款15.73萬億元，其中，一季度投放10.6萬億元，遠高于二季度新增投放的5.1萬億元。若以2022年度新增信貸投放增速6.82%作為2023年度參考信貸投放增速，則2023年上半年新增人民幣貸款已達年度目標的69.1%，高于2022年同期4.9個百分點。

區域信貸馬太效應更加明顯。總體來看，中國信貸投放與GDP的分布大致匹配，GDP占比越高的地區，其信貸占比也越高。

近十年來，GDP的區域集中度沒有出現明顯的變化，人民幣信貸的集中度卻在顯著提高。京津冀、大灣區、長三角的信貸總額由2014年的4.29萬億元上升到2022年的11.68萬億元，年均增速高達13.63%，占全國的比例從46.05%顯著上升至57.53%，而同期三大區域GDP占比基本穩定在43%-44%。

預計下半年我國穩健的貨幣政策將繼續強調精準有力，充分釋放出加強逆周期調節、前瞻性指引和預期管理的政策信號，繼續推動實際貸款利率、企業綜合融資成本和個人消費信貸成本穩中有降。

貨幣數量和社會融資總量的增長還有適度寬松的空間，差別存款準備金率、再貸款、再貼現率等結構性貨幣政策工具、政策性開發性金融工具等還有加力服務重點領域高質量發展的空間。

中國信貸行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、信貸發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析。

信貸行業報告由中研普華行業分析專家領銜撰寫，主要分析了行業的市場規模、發展現狀與投資前景，同時對信貸行業的未來發展做出科學的趨勢預測和專業的行業數據分析，幫助客戶評估信貸行業投資價值。

據了解，該行業發展空間極大，未來信貸市場現狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2023-2028年中國信貸行業發展分析與投資前景預測報告》。

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