2023信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年3月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 541 29
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信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?二十大報告指出，要建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上，而且要把擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來。而信用卡行業(yè)的責(zé)任最終仍是服務(wù)于宏觀經(jīng)濟(jì)、實體經(jīng)濟(jì)，市場寄予厚望，行業(yè)仍需砥礪前行。

2023信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?二十大報告指出，要建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上，而且要把擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來。而信用卡行業(yè)的責(zé)任最終仍是服務(wù)于宏觀經(jīng)濟(jì)、實體經(jīng)濟(jì)，市場寄予厚望，行業(yè)仍需砥礪前行。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營的過程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費、投資理財?shù)龋ㄟ^信用卡的高頻使用，進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。

新冠疫情對國民經(jīng)濟(jì)及居民生活產(chǎn)生了重大影響，在“擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費”的背景下，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售版圖的布局重點之一，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。目前，我國信用卡行業(yè)發(fā)展逐步進(jìn)入成熟期，面對激烈的競爭，各家銀行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營策略。

近年來，銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展，在便利日常消費和支付的同時，也存在諸如濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺多項規(guī)定，深入完善信用卡行業(yè)監(jiān)管體系。

2022年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，明確了業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營過程中必要的合規(guī)要求，推動信用卡業(yè)務(wù)步入精細(xì)化管理和差異化競爭的新階段。

事實上，自信用卡新規(guī)發(fā)布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外，加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點方向。

一系列政策對銀行信用卡業(yè)務(wù)的合規(guī)運營提出了更高的要求，對于想要在夾縫中找生存的中小行以及農(nóng)商行來說，能夠“逆襲”的通道越來越窄。因此，對目標(biāo)群體細(xì)分，聚焦不同群體消費場景，是信用卡市場的必然發(fā)展方向。

信用卡新規(guī)發(fā)布已7月有余。多家銀行日前發(fā)布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數(shù)量上限進(jìn)行設(shè)置與調(diào)整、規(guī)范自動分期業(yè)務(wù)等，加大信用卡業(yè)務(wù)的整頓力度。

專家建議，下一步銀行應(yīng)通過精細(xì)化經(jīng)營和個性化服務(wù)，同時用好金融科技，來增強(qiáng)客戶的用卡意愿，優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民的收入水平也穩(wěn)步提升，隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴(kuò)大的消費需求促使越來越多的人產(chǎn)生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統(tǒng)基本消費觀向超前消費觀念轉(zhuǎn)變，信用卡作為一種便捷的信用消費產(chǎn)品，被越來越多的消費者接受和認(rèn)可。人們對于信用卡消費方式的接受程度提高，相應(yīng)的用卡需求也逐漸提升，這為商業(yè)銀行信用卡營銷構(gòu)建了良好的社會環(huán)境。

在2023年這個疫情防控進(jìn)入新階段的第一個春節(jié)，壓抑許久的消費需求，怦然釋放，餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領(lǐng)域都熱鬧非凡，消費市場一片紅紅火火。

2022年末，廣發(fā)信用卡敏銳抓住消費“抬頭”的趨勢，加大對消費市場的信貸投放，對數(shù)百萬客戶進(jìn)行了永久調(diào)額或者臨時調(diào)額，增強(qiáng)持卡人的春節(jié)消費能力，短時間內(nèi)實現(xiàn)新增撬動消費超20億元。優(yōu)質(zhì)客戶的消費動力在春節(jié)期間顯著上升，對比去年同期，優(yōu)質(zhì)客戶消費增長5%。

廣發(fā)信用卡在去年12月開啟“春季行動”，以巨額補(bǔ)貼囊括大量福利活動，提前布局預(yù)熱市場活動，迎接消費市場必然到來的春天。在“春季行動”中，春節(jié)是一個尤為重要的時點。

廣發(fā)信用卡春節(jié)前推出“超級年貨節(jié)”系列活動，加碼春節(jié)促消費，通過多倍積分、短途出游優(yōu)惠、5折飯票等多重福利，滿足消費者多元購物需求，全方位釋放春節(jié)消費潛力。“超級年貨節(jié)”大促活動在發(fā)現(xiàn)精彩APP主會場總曝光達(dá)662萬人次，實現(xiàn)交易額2.43億元。

在線上，廣發(fā)信用卡以發(fā)現(xiàn)精彩APP和廣發(fā)企業(yè)微信等為服務(wù)陣地，各式各樣、種類繁多的新春活動，讓信用卡服務(wù)“新春不打烊”。豐富且切合春節(jié)消費實際的優(yōu)惠活動對公眾產(chǎn)生了極大吸引力，短時間內(nèi)，有近10萬人主動添加廣發(fā)信用卡企業(yè)微信，春節(jié)期間單日有近400萬人與廣發(fā)信用卡中心在企微平臺互動，獲取新春優(yōu)惠福利。

在線下消費場景中，廣發(fā)信用卡在廣州、北京、上海、重慶、成都、武漢等重點城市推出了特色化的優(yōu)惠活動和差異化的宣傳推廣，不斷助力各地消費持續(xù)向好，全方位以信用卡力量推動消費升溫。

據(jù)統(tǒng)計，2023年春節(jié)期間，廣發(fā)信用卡的旅游類整體消費同比增長近130%，餐飲類消費同比增長近30%，電影類消費復(fù)蘇亦是可觀，同比增長約75%。廣發(fā)信用卡的整體消費金額達(dá)到270億元，與2019年相比增長6%，有效地促進(jìn)了消費，拉動了經(jīng)濟(jì)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國信用卡行業(yè)的供需狀況、信用卡發(fā)展現(xiàn)狀、信用卡子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、信用卡行業(yè)的發(fā)展建議、信用卡行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。信用卡報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

信用卡行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用卡未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信用卡行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，信用卡報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、信用卡政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及信用卡行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的信用卡行業(yè)全景圖。

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  2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，...

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